Kaufen oder mieten? Diese Frage stellen sich Julie und Charel, ein junges Paar, das gerade dabei ist, die wichtigen Entscheidungen des Lebens zu treffen. Sie haben vor Kurzem ihr Studium abgeschlossen, haben nun feste Stellen und möchten einen neuen Lebensabschnitt beginnen: Die Zeit für die erste eigene Wohnung scheint gekommen zu sein.
Julie und Charel kennen sich seit der Oberstufe und sind seither unzertrennlich. Nachdem sie 2020 ihr Studium abgeschlossen hatten, trafen sie die Entscheidung, nach Luxemburg zu ziehen, und haben seitdem eine Arbeitsstelle gefunden, in der sie sich gut integriert fühlen und mit Leichtigkeit Erfolg haben.
Der 30. Geburtstag rückt näher und das junge Paar steht nun an einem aufregenden und entscheidenden Scheidepunkt in ihrem Leben. Nachdem sie seit ihrer Rückkehr eine Einzimmerwohnung gemietet hatten, ist nun die Zeit gekommen, größer zu denken, und so treffen sie die Entscheidung, ihre erste Wohnung zu kaufen.
Aber wie geht man dabei am besten vor? Bevor sie mit der Suche beginnen, informieren sich Julie und Charel über ihre Finanzierungsmöglichkeiten und analysieren ihre Ersparnisse, ihr Einkommen und nicht zuletzt ihre Ausgaben und wiederkehrenden Kosten. Sie sprechen mit Annick, ihrer Immobilienberaterin bei Spuerkeess, über ihr Vorhaben und nutzen den Simulator für Immobiliendarlehen, um ihr persönliches Budget festzulegen.
Da sie nun ihren Handlungsspielraum kennen, machen sie sich auf die Suche nach einer geeigneten Immobilie. Nach wochenlangem Durchforsten von Immobilienanzeigen und -websites verlieben sie sich in eine Wohnung im Erdgeschoss in fußläufiger Entfernung von ihrem Arbeitsplatz. Schon bei der ersten Besichtigung eroberte die Wohnung ihre Herzen: Ihr Platzangebot, die Helligkeit und die schöne Terrasse sind nicht zu unterschätzende Pluspunkte. Wenn man diese Eigenschaften betrachtet, scheint diese Wohnung die richtige Option für das erste Eigenheim zu sein.
Die Aufregung, die perfekte Wohnung zu finden, weicht jedoch schnell ihren Fragen über die komplexe Welt der Hypothekendarlehen. Mit ausstehenden Studentendarlehen und Einstiegsgehältern gleicht der Zugang zum Wohneigentum eher einem schwierigen Unterfangen.
Auf der Suche nach den verschiedenen Hypothekenoptionen werden Begriffe wie „Festzinssatz“, "variabler Zinssatz" und „Eigenmittel“ durcheinandergebracht und bedürfen einer Klärung. Julie und Charel überprüfen sogar die Machbarkeit ihres Projekts noch einmal mit dem Onlinesimulator.
Leicht von den Ereignissen überfordert und ungeduldig endlich eine Finanzierung zu finden, die ihrem Budget und ihren Wünschen entspricht, vereinbaren Julie und Charel einen Termin mit Annick, ihrer Beraterin bei Spuerkeess, um gemeinsam einen Finanzierungsplan zu erstellen, der ihren Möglichkeiten entspricht, und ihren Kauf in voller Kenntnis der Sachlage abzuschließen.
Mit ihrem ganzen Fachwissen erklärt Annick ihnen die verschiedenen möglichen Lösungen: Immobiliendarlehen mit festem oder variablem Zinssatz und eine neue Lösung, das „flexible Darlehen“. Annick nimmt sich die Zeit, die Bedingungen klar und deutlich zu erklären. Da sie sich ihrer finanziellen Bedenken bewusst ist, stellt sie einen Finanzierungsplanplan auf, der den Möglichkeiten von Julie und Charel entspricht.
Schließlich entscheidet sich das junge Paar für das flexible Darlehen, das ein Immobiliendarlehen mit anpassbarer Monatsrate ist.
Das flexible Darlehen ermöglicht es dem jungen Paar, zu Beginn der Darlehenslaufzeit einen geringeren Betrag zurückzuzahlen, wodurch ihre monatlichen Belastungen zu Beginn ihrer beruflichen Laufbahn leichter werden. Diese Monatsrate wird an die Gehaltssteigerungen angepasst, die in den kommenden Jahren stattfinden werden.
Bei ihrem Projekt von 700.000 EUR schlägt die Beraterin Annick dem jungen Paar konkret folgende Formel vor:
In den ersten Jahren wird die Monatsrate 3.209 EUR betragen, die später auf 3.668 EUR angepasst wird.
Julie und Charel sind sehr erleichtert, da ihnen alles nun klarer ist und sie sich in der Lage fühlen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Dank Annicks ausgezeichneter Beratung erhalten sie ihr flexibles Darlehen und unterzeichnen in vollem Vertrauen ihren Kaufvorvertrag und dann rasch danach auch ihre Kaufurkunde, um das Eigentum ihrer allerersten Wohnung zu erlangen.
Der Übergang von der Miete zum Eigentum war ein echtes Abenteuer, aber Julie und Charel sind sich bewusst, dass die anfänglich niedrigeren Monatsraten ihre finanzielle Belastung verringern und es ihnen ermöglichen werden, wieder Ersparnisse aufzubauen.
Im Laufe der Jahre haben sich die beruflichen Karrieren von Julie und Charel weiterentwickelt und ihr Einkommen ist mit der Zeit gestiegen. Ihre Familie ist gewachsen, und es gab sicherlich Höhen und Tiefen und Zeiten, in denen das Budget angepasst werden musste. Ihr flexibles Darlehen ermöglichte ihnen jedoch den Erwerb von Wohneigentum, und sie erfuhren gemeinsam ihre Fähigkeit, sich anzupassen, zusammen zu wachsen und sich das Leben aufzubauen, das sie sich in ihrer Jugend vorgestellt hatten.
Im Nachhinein würde das Paar das Gleiche tun und wieder Eigentum der Miete vorziehen, auch wenn der Weg manchmal steinig war!
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