S-PENSION

Le compte d’épargne bloqué est un compte d'épargne gelé jusqu’à l’âge de 18 ans en vue de permettre la constitution en toute aisance un capital de départ pour un mineur.

Le compte peut être ouvert par le représentant légal ou par une tierce personne (grands-parents, tante, oncle, voisin, etc.).

La personne qui ouvre le compte est nommée « déposant ».

Les comptes d’épargne à vue Tweenz et Axxess s’adressent aux clients qui désirent épargner à leur guise et disposer à tout moment, à partir de leur 15e anniversaire, de leur épargne.

Le compte d’épargne bloqué, par contre, est gelé jusqu’à l’âge de 18 ans, mais offre la meilleure rémunération parmi tous les comptes d’épargne à vue Jeunes de Spuerkeess.

Un contrat d’épargne-logement BHW est un contrat destiné aux personnes qui souhaitent constituer une épargne en vue d’acquérir, de construire ou de rénover un logement.

De plus, profitez d’avantages fiscaux. En effet, les montants épargnés dans le cadre d'un contrat d'épargne-logement peuvent être déduits de votre revenu imposable.

Contrairement à un compte d’épargne traditionnel, vous profitez en plus d’un taux d’intérêt créditeur garanti, de la déductibilité fiscale des montants épargnés (dans la limite des plafonds prévus par la loi). De plus, par ses caractéristiques, le contrat BHW vous permet d’accéder plus facilement à votre premier logement via des aides étatiques tel que la Garantie de l’Etat.

En cas d’impasse financière, vous êtes libre de suspendre vos paiements en faveur de BHW. Les paiements peuvent être repris à n’importe quel moment. Néanmoins, si vous épargnez dans le but d’obtenir la Garantie de l’Etat, Spuerkeess vous recommande de contacter un conseiller Spuerkeess avant de suspendre les paiements afin de ne pas entraver votre accès à cette garantie.

Il est possible de retirer de l’argent de votre compte d’épargne-logement en cas de besoin sous condition que cet argent soit investi dans votre résidence principale.

Par « investissement » on entend l’acquisition, la construction ou la transformation d’un appartement/d’une maison, l’acquisition d’un terrain en vue de construction d’un appartement/d’une maison, ou encore le remboursement d’un prêt immobilier en relation avec la résidence principale.

Avant toute démarche, Spuerkeess vous recommande néanmoins de contacter soit l’Administration des Contributions Directes, soit un conseiller BHW au numéro 44 88 44 – 1.

C’est un produit d’assurance-vie destiné au financement des études des enfants.

lalux Study Cover permet aux parents, mais également à toute autre personne ayant un lien avec un enfant (p.ex. les parrains, les grands-parents), de constituer une épargne à long terme pour un enfant, qui lui sera mise à disposition sous forme de rentes trimestrielles, une fois que celui-ci entamera ses études ou entrera dans la vie active.

La durée minimale du contrat doit être de 10 ans et le contrat doit être conclu avant le 12^e anniversaire de l’enfant.

Si le preneur d’assurance décède en cours du contrat, alors l’assurance est poursuivie normalement car la prime est payée par lalux. Le capital reste donc garanti à l’échéance.

Exception : Si le preneur d’assurance décède pendant les 5 premières années, le contrat est résilié et les primes, versées par le défunt jusque-là, seront restituées.

Le paiement des primes d’assurances se fait par domiciliation et le preneur d’assurance a le choix entre le paiement mensuel (min. EUR 25) et annuel (min. EUR 300). Le capital acquis ne doit pas dépasser EUR 50.000.

Oui. Les primes d’assurance versées dans le cadre de l’assurance-vie « lalux Study Cover » sont fiscalement déductibles en tant que « Dépenses Spéciales » et sont regroupées avec les intérêts débiteurs d’un prêt à la consommation. Le forfait de déduction est fixé à EUR 672 par personne du ménage.

lalux Safe Cover est destiné aux clients de Spuerkeess souhaitant constituer une épargne régulière sur du long terme (10 ans) tout en bénéficiant d’une couverture en cas de décès et pouvant par la même occasion profiter de déductions fiscales.

Les primes d’assurances sont payées, soit mensuellement (min. EUR 50), soit annuellement (min. EUR 600) et sont réglées par domiciliation. Les montants sont fixés au début du contrat et ne sont en principe pas modifiables au cours du contrat.

Non, aucune visite médicale n’est requise.

Le taux technique est le « taux d’intérêt » du contrat. L’assurance garantit un rendement minimal fixe durant toute sa durée suivant l’évolution du taux technique qui est fixé par le Commissariat aux Assurances.

Les primes d’assurances dans le cadre de l’assurance-vie « lalux Safe Cover » sont fiscalement déductibles en tant que « Dépenses Spéciales » et sont regroupées avec les intérêts débiteurs d’un prêt à la consommation. Le forfait de déduction est fixé à EUR 672 par personne du ménage.

Le premier « 10 » représente le capital en cas de décès et le deuxième « 10 » le capital en cas de vie. Ainsi, la configuration 10/10 signifie qu’en fin de contrat l’assuré touchera autant de capital que ses bénéficiaires auraient touché en cas de son décès, avant le terme du contrat.

Attention : Si le preneur d’assurance décède pendant les 5 premières années, le capital-décès est limité à la somme des primes payées jusque-là.

Il n’y a pas de durée minimale. La résiliation de votre Speedinvest peut se faire à tout moment et sans frais.

En cas de clôture de votre Speedinvest, les fonds sont simplement transférés sur votre compte courant.

Speedinvest est un produit sans frais de transactions, droits de garde ou frais de clôture.

Une commission de gestion de 0,25% par an (hors TVA) vous sera prélevée trimestriellement. Celle-ci est appliquée sur la moyenne des avoirs de votre Speedinvest pour le trimestre écoulé.

Les frais liés aux instruments financiers (les frais qui sont prélevés par le fonds sur une année) s’élèvent approximativement à 1%.

Speedinvest vous permet de voir à tout moment vos expositions sectorielles et géographiques ainsi que les principales positions des sous-jacents. Vous souhaitez investir davantage ou retirer des fonds ? Pas de soucis, décidez librement et à tout moment de votre investissement.

Spuerkeess met toute son expertise en œuvre afin de faire fructifier votre épargne. Vos avoirs investis via S-Invest sont placés dans des fonds d’investissement, spécialement crées afin de répondre aux besoins d’investissement de chacun. Une panoplie de différents fonds d’investissement propres à la Banque vous sont ainsi mis à disposition. Il vous suffit de choisir le fonds correspondant au niveau de risque que vous souhaitez supporter. 

Avec S-Pension vous pouvez choisir une formule d’investissement en ligne avec vos préférences et votre tolérance au risque.

Nous vous proposons deux formules :

Avec la formule « stocks » votre capital est investi dans un des compartiments du fonds lux|pension qui reflète l’exposition au marché des actions :

Avec la formule « flux » votre capital est réparti, en fonction de votre choix, dans le compartiment LUX-PENSION 100% et le compartiment LUX-PENSION MARCHE MONETAIRE.

Avec notre formule « flux » vous pouvez ainsi ajuster vos versements en fonction de vos attentes et de l’évolution des marchés que vous anticipez pour l’année suivante.

Lorsque vous changez de compartiment, les versements futurs seront investis selon le nouveau choix, tandis que la totalité de l’épargne restera inchangée.

Toutes les personnes qui ont souscrit un contrat S-Pension peuvent déduire EUR 3.200 par année. Ce montant correspond au maximum qu’un client peut investir annuellement dans son plan de prévoyance vieillesse.

A l’échéance du contrat, le client a le choix entre :
 

Le remboursement en capital à l'échéance du contrat S-Pension est imposé au demi-taux global (la moitié du taux global donc du taux moyen d'imposition du contribuable)

Oui, à condition d'être assimilé fiscalement à un résident luxembourgeois, c’est à dire de toucher plus de 90% (respectivement 50% pour résidents belges) de vos revenus professionnels indigènes et étrangers au Luxembourg. Dans ce cas, le contribuable non-résident est considéré comme contribuable résident et bénéficie des mêmes déductions et abattements.

Au niveau de Spuerkeess, il n'y a pas de frais de souscription, ni de frais lors d'une sortie anticipée (avant l'échéance du contrat S-Pension) ni à l'échéance. Néanmoins le capital retiré avant l'échéance sera imposé par l'Administration des Contributions Directes au taux normal (suivant barème), sauf en cas de décès, d’invalidité ou de maladie. 

L’alimentation du contrat S-Pension peut être effectuée selon les trois modes de paiement suivants :

Les investissements en actions doivent se faire dans les limites fixées par la loi :

Vous avez toujours la possibilité de choisir une solution liée à moins de risques. Par contre, il n'est pas possible de choisir une formule avec un risque plus élevé.

Les informations relatives aux SICAV et fonds d'investissements ne s'adressent ni aux ressortissants ni aux résidents des Etats-Unis, lesquels ne sont pas autorisés à souscrire les SICAV et fonds d'investissements présentés sur le site, d'après les termes des prospectus y relatifs et publiés sur ce même site.

S-Net propose un moteur de recherche vous facilitant la recherche de fonds. Grâce à ce dernier, vous trouverez de façon accélérée un fonds spécifique parmi la liste des fonds sélectionnés de Spuerkeess.

Parmi les critères de recherche possibles :

Grâce à S-Net, vous pouvez placer des ordres d'achats et de vente sur les bourses des pays suivants :

Quand vous validez une instruction via S-Net, ceci a pour effet de transmettre définitivement vos instructions à Spuerkeess. C'est pourquoi nous attirons votre attention sur le fait que l'ordre validé est irrévocable, il ne peut donc pas être annulé.           

Le carnet des ordres de bourse, relatif à votre convention S-Net, affiche toutes les opérations effectuées via S-Net les 12 derniers mois ainsi que les opérations effectuées via un autre canal de distribution.

Par défaut, le carnet d'ordres regroupe l'ensemble des ordres en cours sur tous les comptes-titres rattachés à la convention. Pour tous les ordres, vous pouvez examiner leur statut et leur évolution : les ordres passent du statut "en préparation" au statut "exécuté totalement", pour vous renseigner finalement sur le détail de l'exécution de l'ordre.

En cas de non-acceptation de l'ordre, un message sécurisé indiquant la raison de la non-acceptation vous parviendra via la messagerie S-Net dans les meilleurs délais.

Si la fonctionnalité "Recherche d'Actions" ne vous permet pas de trouver le titre souhaité, vous avez la possibilité de nous envoyer un message S-Net avec les coordonnées précises du titre à inclure dans la base de données des actions disponibles via la solution S-Net. Ceci ne s'applique néanmoins pas à certains titres comme les ETF, qui sont classés comme "Fonds d'Investissement" par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).

Actuellement un tel ordre peut être effectué via S-Net sur les bourses suivantes : Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Paris, Berlin, Düsseldorf, Francfort, Hambourg, Munich, Stuttgart, Xetra, Vienne, NYSE & AMEX.

Il s'agit d'un ordre de vente (ou d'achat) de titres qui devient actif dès que le cours du titre atteint le cours spécifié, dit cours "Stop". Ainsi l'ordre "Stop" se transforme en un ordre "Au cours" qui sera exécuté au prochain cours fait, qu’il soit inférieur ou supérieur au cours "Stop".