Votre conseiller dédié vous accompagne de A à Z dans les démarches administratives pour votre prêt immobilier.
Grâce à notre partenaire Lalux Assurances, nous pouvons vous offrir toutes les assurances dont vous avez besoin pour votre projet logement.
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En finançant votre investissement par un prêt en partie à taux d’intérêt fixe et en partie à taux d’intérêt variable, vous pouvez profiter des avantages des deux formes de taux d’intérêt :
Le Prêt Flexibilité permet un allégement du remboursement mensuel et donne une flexibilité accrue en matière de remboursement. Il s'agit d'une formule flexible, adaptée à tous les âges et toutes les situations de la vie.
Pour les jeunes actifs, le Prêt Flexibilité facilite l'accès à la propriété moyennant un allégement des remboursements mensuels en début de prêt.
Pour les autres, le Prêt Flexibilité prévoit des mensualités dégressives, plus importantes durant la vie active et réduites dès le départ à la retraite.
Chaque personne peut bénéficier d'un forfait d'aides en capital jusqu'à un montant total de EUR 35.000, nommé "pot d'aides en capital". Un bénéficiaire peut recevoir une ou plusieurs de ces aides pour plusieurs logements successifs. Chaque prime est calculée en fonction des revenus nets de la communauté domestique du demandeur, c'est-à-dire le cumul des revenus nets de toute personne faisant partie du ménage du logement à acquérir. Toute aide en capital (y inclus celles déjà accordées dans le passé) est déduite du montant total jusqu'à ce que le pot d'aides en capital soit épuisé. En cas de plusieurs bénéficiaires, l'imputation de chaque tranche d'une prime est répartie équitablement entre eux.
La garantie de l'Etat peut être demandée lors d'un manque de fonds propres. La condition de base pour bénéficier d'une garantie de l'Etat : être titulaire d'un compte épargne auprès d'un seul et même établissement bancaire. Ce compte d'épargne doit être alimenté d'au moins EUR 1.000 par an pendant au moins 3 ans précédant la demande d'aide. Le montant du prêt doit couvrir au moins 60% du coût du projet.
Le but de la subvention d'intérêt pour le prêt climatique est de promouvoir la rénovation énergétique durable et de prévenir la précarité énergétique.
Pour bénéficier des aides individuelles au logement, il faut présenter :
Les droits d’enregistrement et de transcription s’élèvent respectivement à 6 % et 1 % du prix d’achat de l’immeuble. Lors de la construction, les droits d’enregistrement et de transcription sont calculés sur le prix d’achat du terrain.
En cas d’achat pour besoin personnel, chaque personne a droit à un crédit d’impôt sur les actes notariés de EUR 40.000, déductibles des droits d’enregistrements dus.
Exemple :
Lors de l’achat d’un immeuble d’une valeur de EUR 400.000, les droits d’enregistrement et de transcription s’élèvent à EUR 28.000 (7 % de 400.000). Si l’acquéreur a encore droit au crédit d’impôt, il ne devra s’acquitter que de EUR 100. Son crédit d’impôt restant sera de EUR 12.000 à faire valoir sur une prochaine acquisition.
Si un couple achète un immeuble d’une valeur de EUR 800.000, les droits d’enregistrement et de transcription s’élèvent à :
7% de EUR 800.000 = EUR 56.000. Si les deux acquéreurs ont chacun encore droit au crédit d'impôt, ils ne devront s'acquitter que du droit d'enregistrement minimal de EUR 100 et le crédit d'impôt restant de chacun sera de EUR 12.000 (40.000 - (56.000/2)) à faire valoir sur une prochaine acquisition.
Crédit d'impôt sur les actes notariés pour les investissements dans le logement locatif :
Les personnes physiques peuvent bénéficier d'un crédit d'impôt à faire valoir sur les droits d'enregistrement et de transcription normalement dus lors de l'achat d'un logement en état futur d'achèvement, en s'engageant de mettre ledit bien en location pendant une durée minimale de 2 ans. Ce nouveau crédit d'impôt temporaire est limité à EUR 20.000 par acquéreur.
La construction, l’achat ou la rénovation / transformation d’un logement est un projet important. Une telle aventure, impliquant un investissement financier et personnel conséquent, mérite une préparation minutieuse et un partenaire financier de confiance. Nos Conseillers Logement se tiennent à votre disposition pour déterminer, ensemble avec vous, un plan de financement sur mesure, parfaitement adapté à vos besoins.
À l’occasion de la Home Expo (ex foire d’automne), nous avons regroupé pour vous toutes les informations importantes pour pouvoir entamer votre projet immobilier ! Du financement aux primes écologiques, tout y est pour vous renseigner au mieux sur votre futur logement. Bonne lecture !
À force d’en entendre parler, vous ne pouvez plus les ignorer ces fameux panneaux solaires. D’autant plus que vous en apercevez un peu partout, sauf sur votre toit ! Il est maintenant temps de vous y intéresser plus sérieusement, pour le bien-être de notre planète !
Depuis les événements survenus début 2022 et les défis posés par la crise mondiale, le marché de l'immobilier luxembourgeois a connu des bouleversements. Les ajustements de prix, la diminution du nombre de nouvelles constructions et la hausse des taux d'intérêt ont fait des ravages. Nous avons fait le point avec Andrea Maramotti, Directeur Général d'Immotop.lu, sur la situation actuelle.
Le nouveau gouvernement en place a exprimé son intention de relever le secteur du logement et en a fait une priorité pour son mandat, voire une urgence. Des mesures ont été annoncées et des changements sont en cours. Qu’en est-il des prêts au logement ? Nous avons interviewé notre expert Michel Marx, Team Manager Retail Banking auprès de Spuerkeess, pour connaitre la situation en ce qui concerne les investissements et donc les financements de biens destinés à la location. Bonne lecture !
Des taux d'intérêt en hausse, un secteur de la construction en crise, des prix de l'immobilier en baisse : voilà la situation actuelle du marché immobilier. Mais qu'est-ce que cela signifie pour les particuliers qui souhaitent acquérir un bien immobilier en 2024 ? Nous nous sommes entretenus avec Claude Hirtzig, Head of Retail & Professional Banking, auprès de Spuerkeess, afin d’en savoir plus sur le développement du marché immobilier et le financement des logements.
Acheter pour rénover, ou bien simplement rénover son bien après plusieurs années car il ne correspond plus aux normes énergétiques d’aujourd’hui, est un beau projet qui demande certaines connaissances. Avant de vous lancer, il est primordial de vous informer quant aux nouveautés du secteur de l’énergie en contactant divers prestataires, mais aussi en prenant connaissance de toutes les aides étatiques et privées mises en place pour rendre votre financement plus intéressant. Dans cet article, découvrez tous les avantages pour démarrer un projet de rénovation énergétique cette année.
La hausse des taux d’intérêts, la baisse des prix des logements, la diminution des demandes de prêts, auront-ils eu raison du secteur immobilier luxembourgeois ? La réponse est non ! Bien qu’il s’agisse d’un secteur touché par la crise, de nombreuses mesures ont été pensées afin de garder l’acquisition d’un bien accessible. Découvrez dans cet article, les bonnes raisons de considérer l’acquisition d’un bien immobilier en 2024.
De nombreux évènements imprévus peuvent survenir dans la vie : une envie de vous installer ailleurs à la suite d’une opportunité professionnelle, le changement d’un grand logement vers un plus petit vu l’approche de la retraite, un divorce ou bien une séparation. Ces évènements peuvent coûter plus cher que ce que vous avez acquis jusqu’à aujourd’hui, c’est pourquoi un financement est plus que nécessaire ! Mais est-ce que votre banque vous accompagne dans ce changement au vu de votre âge avancé ?
Acheter ou louer se demandent Julie et Charel, un jeune couple en train de prendre les grandes décisions de la vie. Ayant terminés leurs études récemment, ils sont désormais bien établis dans leur travail et comptent bien entamer une nouvelle étape dans leur vie : le temps d’acquérir un premier logement semble venu.
Si vous venez de commencer vos études ou de vous lancer dans la vie active, vous ne pensez pas forcément à épargner de l’argent. Et encore moins à épargner pour vous acheter un logement. Un propre appartement… ça représente beaucoup d’argent et semble encore bien loin, n’est-ce pas ? OK, mais si on vous disait que vous pouvez faire quelque chose dès maintenant ? Voici comment !
Vous avez un projet immobilier qui se concrétise et pour lequel vous pensez déjà à faire une demande de prêt auprès de votre banque ? Spuerkeess vous accompagne et s’adapte à vos besoins. Ainsi, afin de faciliter l’acquisition de votre bien, votre demande de prêt au logement peut être réalisée directement en ligne via S-Net, tout en bénéficiant d’un accompagnement par un Conseiller Logement. Mirko Kessler, Team Manager de la division Lending chez Spuerkeess, nous explique la volonté de la banque d’avoir voulu digitaliser son parcours client.
Au cas où vous ne l’auriez pas encore remarqué… il fait froid ! Fini les petites vestes légères, maintenant c’est l’écharpe et le manteau. C’est généralement aussi le moment où le chauffage commence à tourner à fond au domicile des personnes. Cependant chez Marc et Sophie, la vieille chaudière n’est plus très performante et encore moins économe, forçant Sophie à se promener en laine polaire dans l’appartement et Marc à s’arracher les cheveux à chaque fois qu’il voit la facture de chauffage.
