S-Invest Plus, une alternative pour diversifier son épargne

Les nouvelles des marchés financiers, l’inflation et les perturbations géopolitiques inquiètent et mettent en insécurité les clients. Pourquoi est-ce important de garder le sang-froid et de bien réfléchir à une stratégie d’épargne en diversifiant ses investissements ? Nous avons demandé Tânia REI, branch manager à Diekirch, pourquoi elle conseille le plan d’épargne S-Invest Plus, qui constitue une option d’investissement répondant à ce besoin de diversification de l’épargne.

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Tânia, S-Invest Plus est un plan d’épargne « sur mesure ». Quels sont les avantages pour tes clients ?

En temps de grande volatilité des marchés, je conseille à mes clients un produit comme S-Invest Plus pour y investir des petites parties de capital au lieu d’une somme importante.

Cela leur permet :

de rester flexible

Possibilité de vendre à tout moment l'intégralité ou partie et ce sans frais. Possibilité de réinvestir à tout moment.

de stopper leur ordre permanent à tout moment

en cas de projets court terme ou d’imprévus (p.ex. une grande réparation de la voiture ou une facture plus élevée que prévue)

Par des investissements réguliers à petits montants et le contact étroit avec leur conseiller, le client peut profiter des fluctuations du marché et acheter plus en profitant des prix à la baisse.

C’est un peu comme acheter pendant les soldes.

Historiquement, en temps de crise et de baisse des marchés, investir en bourse peut s’avérer très intéressant et en ces moments, la diversification de votre épargne devient encore plus importante.

Ce qui est important pour le client, c’est de ne « travailler » qu’avec l’argent épargné pour lequel il a une vision à long terme et qu’il investit pour réaliser un projet dans le futur.

Comment estimes-tu les risques du client ?

À mon avis, les seuls risques que le client court, sont :

investir un montant trop élevé ;
être obligé de vendre au mauvais moment.

Donc, avec mon client, il s’agit de bien analyser quelle partie de son capital il pourra investir sans qu’il se retrouve dans la situation de devoir y recourir aux moments d’imprévus.
Tânia REI, branch manager à Diekirch

Tânia, le client peut commencer avec un capital de départ ou uniquement avec juste une intention d’épargne régulière. Que peux-tu conseiller ?

Imaginons un client qui dispose d’un capital de EUR 100.000 et qui en désire investir EUR 30.000. C’est son premier investissement et il est un peu perdu et perturbé par les actualités, je lui recommande d’investir d’abord un montant plus petit pour débuter et pour faire ses premières expériences.

L’avantage de S-Invest Plus est clairement celui du produit CONSEIL, c’est-à-dire que je peux adapter la stratégie aux besoins très individuels de mon client. Chaque client est unique et nous disposons des atouts, tel le « Suitability Test » , qui nous aident à nous adapter aux besoins de nos client.

Ainsi, nous pouvons donc tenir compte des préférences personnelles du client, par exemple en matière de durabilité, où il existe, entre autres, une version 100 % green.

C’est quoi le « Suitability Test » ?

Avec S-Invest Plus, nous investissons dans des fonds de différents secteurs, ce qui permet :

de diversifier son portefeuille;
de minimiser le(s) risque(s) de perte ;
d’investir dans différentes devises ;
de profiter du prix moyen d’acquisition ;

Personnellement je trouve que l’atout principal de S-Invest Plus est que le montant mensuel minimal à investir est de EUR 40, ce qui permet de débuter en tant qu’investisseur, même avec des petits montants.

Tânia, où vois-tu les obligations principales en tant que conseiller ?

Ma devise personnelle est « votre sécurité et votre confiance m’importent ».

J’aime accompagner mon client dans la diversification de son épargne et il me tient à cœur de « limiter ses risques ». Il m’arrive même parfois de devoir freiner mon client quand il veut « trop mettre sur un seul cheval ».

Diversifier son épargne et miser sur plusieurs éléments est très important :

Un compte épargne, pour disposer de son épargne rapidement ;

Un ou plusieurs dépôts à terme avec différents termes p.ex. 1 mois, 6 mois, 12 mois.

Et un plan d’épargne tel que S-Invest Plus, un produit flexible, car les avoirs y investis ne sont pas bloqués. Ce n’est pas un contrat, il n’y pas de restrictions, le client peut à tout moment revendre une partie ou l’intégralité de ses investissements en profitant des fluctuations du marché et naturellement des hausses.

Ma fonction, en tant que conseiller, est également de donner aux clients jeunes, grâce à S-Invest Plus, des possibilités d’investissement à long terme,

Pour moi, l’avantage du plan d’investissement S-Invest Plus est de se baser sur un plan concret, le client pouvant encore être étudiant, mais qui veut épargner pour un premier logement, une voiture, un grand voyage etc., je lui conseille d’épargner pour réaliser son rêve ! Nous convenons alors qu’il ne touche pas à cet investissement et qu’il laisse fructifier son argent.

Beaucoup de clients ne savent pas comment se constituer une épargne à long terme, ils laissent leur argent sur un compte d’épargne et finissent par le dépenser au fur et à mesure.

Investir dans un plan d’épargne comme S-Invest Plus, les incite souvent à une meilleure discipline en matière d’épargne
Tânia REI

Avec toutes les insécurités du moment et les informations sur des investissements prometteurs sur les réseaux sociaux, pourquoi est-ce que tu peux conseiller un investissement en S-Invest Plus auprès de Spuerkeess ?

Attention aux promesses d’investissement sur les réseaux sociaux !

Pour les banques européennes des réglementations strictes ont été mises en place et renforcées après la crise financière de 2008 : des directives comme UCITS (OPCVM), dont l'objectif central la protection de l’investisseur et MIFID II qui règlent les marchés financiers.

C'est quoi MIFID II ?

Nos conseillers Spuerkeess ont comme vocation d’informer le client de manière complète et transparente, personnellement je vois même cette obligation d’éducation financière : un client averti prendra de meilleurs choix pour son argent.

Notre produit S-Invest Plus est transparent et à part des frais de souscription vous n’aurez pas de frais cachés. D’ailleurs vous recevez annuellement un rapport clair et transparent qui vous montre l’évolution de votre investissement de manière compréhensible.

Et surtout :

Spuerkeess est une « lead manager bank », c’est-à-dire une banque d’investissement qui gère le processus de souscription d’un titre en collaboration avec d’autres banques syndiquées) ;
L’État luxembourgeois est actionnaire à 100 % de Spuerkeess ;
Spuerkeess se classifie clairement dans la première moitié des 50 banques les plus sûres au niveau mondial World's 50 Safest Banks - 2022 (Global Finance) | Ranking The Brands

Merci Tânia pour ton partage.

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_Disclaimer:

_{Le produit présente un risque de perte en capital. La valeur de remboursement peut être inférieure au montant de l'investissement initial. Les données relatives aux performances incluent les frais liés aux instruments financiers ainsi que la commission de gestion.}

Découvrez comment Sophie et Marc investissent avec S-Invest Plus

Comment investir différemment ? Sophie et Marc sont conscients des choix qu’ils prennent dans leur vie, ils essayent de prendre les bonnes décisions en accord avec leurs convictions sur la durabilité et leur empreinte écologique. Tout comme ils ont décidé de rénover leur nouvelle maison afin d’améliorer sa classe énergétique, ils recherchent un investissement éthique, durable avec un rendement potentiellement que sur le compte d’épargne traditionnel. À la recherche de l’investissement idéal, Sophie contacte son Personal Banker chez Spuerkeess et prend rendez-vous pour discuter du meilleur plan.

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