Investissement

Dans un monde de plus en plus digitalisé, les fraudes financières deviennent de plus en plus sophistiquées. Nous nous engageons à protéger nos clients en les informant des tendances actuelles en matière de fraude et en leur fournissant les outils nécessaires pour se prémunir contre ces menaces. Cet article vise à sensibiliser aux différents types de fraudes et à offrir des conseils pratiques pour éviter de devenir victimes.

Le nouveau gouvernement en place a exprimé son intention de relever le secteur du logement et en a fait une priorité pour son mandat, voire une urgence. Des mesures ont été annoncées et des changements sont en cours. Qu’en est-il des prêts au logement ? Nous avons interviewé notre expert Michel Marx, Team Manager Retail Banking auprès de Spuerkeess, pour connaitre la situation en ce qui concerne les investissements et donc les financements de biens destinés à la location. Bonne lecture !

Le Conseil de l’OCDE a défini en juin 2012 l’éducation financière comme étant « l’association de la sensibilisation, des connaissances, des compétences, des attitudes et des comportements nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées et, à terme, atteindre le bien-être financier » Le sujet est important et il nous concerne tous. S’approprier des compétences en matière financière permet entre autres une meilleure compréhension du monde économique et financier, des prises de décisions éclairées et une meilleure gestion des risques. Nous avons échangé avec Jessica Thyrion, Financial Education Adviser auprès de la Fondation ABBL, sur la place que prend l’éducation financière au Luxembourg.

La vague actuelle de démocratisation des investissements en private equity, associée aux récentes modifications de la réglementation luxembourgeoise en matière de fonds, y compris la réglementation ELTIF, ainsi que la tendance générale des entreprises à retarder de plus en plus leur entrée en bourse - sont autant de facteurs qui stimulent la croissance des fonds de private equity au Luxembourg. Dans le contexte de cette dynamique: Pourquoi les initiateurs de fonds devraient-ils s’associer à Spuerkeess, à la fois comme partenaire et banque universelle? Claudio Pompei, Team Manager Business Development, Institutional Relationship Management chez Spuerkeess, répond à cette question.

Cette année, Spuerkeess participe à la 41ème édition de « Stock Market Learning », un jeu de simulation boursière réaliste et unique au Grand-Duché. Claude Hermes du service Marketing nous explique les motivations de Spuerkeess de mettre en place ce jeu.

Intriguée par la nouvelle occupation de Marc, Sophie aimerait beaucoup comprendre pourquoi il passe autant de temps sur son smartphone, à scruter l’actualité de sociétés en Bourse. Elle a beau lui demander de lui expliquer ce qui le passionne autant, il est bien trop obnubilé par ses lectures pour lui répondre. Sophie a donc une idée qui devrait faire réagir Marc !

Maman sent déjà les premiers coups dans son ventre, papa a hâte de connaître le sexe de bébé, mamie attend avec hâte de pouvoir le gâter et papi en est déjà tellement fier. Vous l’aurez compris, un heureux événement se prépare dans la famille. Et de ce fait, un tas de questions envahissent les futurs jeunes parents quand il s’agit de tout préparer !

Investir pour ses enfants vous donne la possibilité de constituer un fonds pour des dépenses importantes à l'avenir, telles que des études universitaires ou une base pour un logement. Le plan d'investissement Spuerkeess, S-Invest, offre une opportunité d'investissement dans le long terme. Filipe Dos Santos Coimbra, branch manager agence John F. Kennedy, nous explique pourquoi miser sur l’investissement pour ses enfants.

« La plupart de nos clients ouvrent un compte d’épargne pour leurs enfants à leur naissance. Jeune père moi-même, je suis pleinement conscient que cela est très pratique, afin de permettre à la famille et aux amis d’y mettre facilement un peu d’argent dès que l’occasion se présente. En effet, les premiers mois suivant l’arrivée d’un bébé ne sont pas forcément la meilleure période pour penser aux finances. Toutefois, laissez-moi vous expliquer pourquoi ils permettent en réalité de choisir un moyen différent et plus judicieux d’épargner de l’argent. »

La rentrée scolaire rime souvent avec une nouvelle étape dans votre vie. Vous vous rappelez encore de vos débuts scolaires et voici arrivé le dernier semestre à la Fac. L’année prochaine sera une grande inconnue ! Entrer dans le monde du travail, faire des formations supplémentaires ou prendre une année sabbatique ? Tout projet nécessite un coussin financier !

Vous rappelez-vous de ce fameux courrier de la part de l’Administration des Contributions Directes (ACD), vous demandant de bien vouloir remplir et renvoyer votre déclaration d’impôts ? Vous l’avez bien mis de côté car le nouveau délai est le 31 décembre 2023 pour la déclaration d’impôts de 2022. Saviez-vous que pas tout le monde est concerné ? Pourquoi ? Trouvez la réponse plus bas.

Les nouvelles des marchés financiers, l’inflation et les perturbations géopolitiques inquiètent et mettent en insécurité les clients. Pourquoi est-ce important de garder le sang-froid et de bien réfléchir à une stratégie d’épargne en diversifiant ses investissements ? Nous avons demandé Tânia REI, branch manager à Diekirch, pourquoi elle conseille le plan d’épargne S-Invest Plus, qui constitue une option d’investissement répondant à ce besoin de diversification de l’épargne.

Voilà quelques temps que Sophie et Marc ont racheté la belle maison de tante Elise et la fin des travaux et l’emménagement sont enfin en vue. Avec les frais de rénovation, le prêt hypothécaire et les intérêts montants, Sophie et Marc ont eu beaucoup de dépenses et leurs épargnes ont fondu. Les parents de Marc ayant décidé de vendre leur maison pour habiter dans le Sud, ils ont donné un peu d’argent à leurs enfants. Avec cet argent, le jeune couple veut investir pour l’avenir de la famille.

Les taux directeurs continuent d’augmenter et rendent plus chers l’accès au crédit pour le consommateur. De l’autre côté, l’épargne et certaines formes de placement, passées aux oubliettes durant la phase de taux historiquement bas, font leur comeback. Entretien avec Mauro Da Silva, Chef d’agence à Echternach, qui nous explique les nouvelles opportunités pour épargnants.

Courant février vous avez reçu la fameuse lettre de l’Administration des Contributions Directes pour la remise de votre déclaration d’impôts de l’année précédente. Désormais, le délai pour remettre sa déclaration est le 31 décembre de l’année qui suit. Pour mieux profiter des possibilités offertes par l’État luxembourgeois pour réduire sa charge d’impôts, nous avons regroupé pour vous les produits déductibles du montant imposable. Nous vous faisons également découvrir un outil pour mieux gérer votre déclaration d'impôts et ainsi être gagnant !

Depuis l’emménagement dans leur premier logement et avec le projet de rénovation de leur nouvelle maison, Sophie a développé sa passion pour le design d’intérieur. C’est ainsi qu’elle a pris la décision de se reconvertir professionnellement et de suivre une formation approfondie. Avec un calendrier bien chargé, heureusement qu'elle peut maintenant fixer son rendez-vous Spuerkeess via S-Net et spuerkeess.lu !

Un site Internet ? Une application ? Oui, mais lesquels choisir pour débuter en investissement ? En règle générale lorsque vous vous lancez, autant vous tourner vers des experts en la matière, en d’autres mots : votre banque.

Vous commencez à vous sentir de plus en plus à l’aise avec la thématique de l’investissement et souhaitez maintenant comprendre ce que cela signifie lorsqu’on dit investir dans le « vert ». Eh bien, nous vous expliquons tout cela dans cet article.

Vous avez investi dans des titres et vous souhaitez vous assurer d’avoir fait les bons choix. Pour ce faire, il est essentiel de rester informé et à jour sur l’évolution de l’entreprise dans laquelle vous avez acheté des actions par exemple, ou encore des décisions politiques, économiques et/ou législatives prises quant à vos actions pour un secteur en particulier. Ça, c’est en théorie, mais en pratique, comment fait-on pour suivre l’actualité en Bourse ?

Maintenant que vous avez compris ce que sont les fonds d’investissement et les actions, il ne vous reste plus qu’à savoir ce que sont les obligations pour compléter vos connaissances de base. Vous avez à ce stade peut-être déjà commencé à investir dans des actions/fonds, ou bien vous continuez d’enrichir vos connaissances et une fois toutes les cartes en mains, vous vous lancerez. L’important est que vous alliez à votre rythme ! Alors voyons ce que sont les obligations et comment peut-on en acheter ?

Ça y est ! Votre portefeuille-titres est ouvert et vous avez défini votre montant d’investissement. Bienvenue en Bourse ! Vous vous sentez peut-être un peu perdu car vous ne savez pas vraiment dans quoi vous souhaitez investir, ni combien, ni comment. Commençons par comprendre ce que sont les valeurs mobilières que l’on retrouve en Bourse et démarrons avec les actions. Qu’est-ce que c’est ? Et comment en acheter ?

Aussi appelés « fonds de placement » ou « organismes de placement collectif (OPC) », les fonds d’investissement sont le rassemblement de capitaux d’investisseurs par un organisme financier, afin de permettre à ces investisseurs d’accéder à un panier de titres auquel ils n’auraient pas accès individuellement sous les mêmes conditions. À qui s’adressent-ils ? Et comment y investir?

Vous avez défini votre budget d’investissement, déterminé votre profil d’investisseur et probablement ouvert votre compte-titres. Maintenant, comment procéder ? Eh bien, il ne vous reste plus qu’à définir votre stratégie d’investissement avant de commencer à acheter des titres en Bourse. Mais comment fait-on pour adopter la bonne stratégie ? Et en quoi consiste au juste une stratégie d’investissement ?

Vous souhaitez investir mais ne savez pas par où commencer ? Effectivement, le sujet n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît et c’est pour cela qu’il est important d’impliquer votre banque avant de sauter le pas, afin qu’elle puisse vous accompagner dans vos démarches. Toutefois, dès lors que vous recevez des conseils en investissement de la part de votre banque, une règlementation (MiFID II) exige qu’un profil d’investisseur soit établi à votre égard. En quoi consiste-t-il ?

Vous arrivez à mettre une petite somme de côté à la fin de chaque mois ? Ne vous êtes-vous jamais demandé comment vous pourriez faire travailler ce surplus, afin qu’il puisse augmenter sa valeur, plutôt que de le laisser dormir sur votre compte d’épargne ? Nous avons la solution pour vous : Investissez votre argent. Et pour ce faire, commencez par ouvrir votre portefeuille-titres.

Ça y est, vous avez décidé de faire quelque chose pour vos économies en choisissant d’en investir une partie ? Bravo ! Pour débuter en Bourse et se constituer un capital à investir, il faut avant tout s’être posé les bonnes questions. Parmi celles-ci réside la toute première : « Combien d’argent suis-je prêt à investir en Bourse ? ». Pour y répondre, plusieurs éléments sont à prendre en compte.

Détenir un portefeuille constitué d’actifs financiers, puis devoir le vendre dans son entièreté ou en partie afin de disposer ponctuellement de liquidités peut mener à une réelle déception. En effet, en procédant ainsi, vous disposez certes des liquidités dont vous avez besoin, mais vous renoncez aussi au potentiel de gain de vos placements financiers. Dans cet article, Fred Kutten, Deputy Head of Business Unit Private Banking, vous explique en quoi le crédit lombard peut être une solution qui vous évitera bien des regrets.

Comme chaque année à cette période, la course aux cadeaux de Noël est lancée. Dans très exactement 3 semaines, au pied du sapin de Sophie et Marc seront entassés des dizaines de cadeaux qui raviront leur petite Lily, mais cela fait des années déjà que Sophie n’en peut plus de ce gaspillage inutile à ses yeux.

La gestion patrimoniale doit répondre à maints objectifs et il est souvent compliqué de trouver le bon équilibre entre ceux-ci et la valorisation du patrimoine, surtout sans l’aide d’experts. Chez Spuerkeess, nous évaluons vos besoins spécifiques et cherchons les solutions de placement qui vous conviennent. Retrouvez dans cet article les conseils de Nicolas Carré, Team Manager de l’équipe « Investment and Portfolio Management » de la Business Unit Private Banking.

Vous avez quelques économies de côté ou hérité d’un certain montant ? Certes, vous pourriez organiser un superbe voyage au bout du monde, faire du shopping de luxe ou simplement déposer la somme sur votre compte d’épargne, mais vous avez aussi d’autres possibilités pour faire fructifier cet argent en l’investissant de manière réfléchie. Investisseurs débutants, dans cet article nous vous présentons 3 approches pour investir parfaitement vos économies.

Marc est fasciné par toute cette technologie qui l’entoure et trouve que les possibilités dont dispose l’être humain pour développer son savoir sont immenses. Qui aurait cru qu’un jour, il aurait été capable de comprendre quelque chose au monde financier ? Lui qui n’a jamais apprécié le cours d’économie et franchement pas très doué en maths. Et pourtant, aujourd’hui il pourrait même expliquer à Sophie comment investir et elle s’y intéresserait de plus près. Tiens d’ailleurs, n’est-ce pas une idée ?

Sophie et Marc ont le plaisir de vous annoncer la naissance de leur fille Lily ! Même si le couple vole sur un petit nuage, il s’est déjà posé beaucoup de questions sur l’avenir financier de leur enfant: Comment épargner pour ses enfants ? Quels sont les meilleurs investissements à faire dès maintenant ? etc.

Des actions visant à améliorer notre consommation, pour ainsi protéger la planète, font d’ores et déjà partie de notre quotidien – réduire l’utilisation de plastique, prendre les transports en commun, privilégier les vêtements d’occasion, manger local, entre autres. Nous avons tous incorporé, à des degrés divers, ces changements dans nos vies et sommes de plus en plus responsables. Cependant, un facteur de taille semble avoir été négligé.

La nouvelle année a commencé mais voilà que vous ne vous souvenez déjà plus de vos bonnes résolutions ? Pas de soucis ! Pour vous aider, voici cinq bonnes résolutions pour mieux épargner.

Dans le cadre de son engagement à l’égard des « Principes pour l’Investissement Responsable des Nations Unies » (UN PRI), Spuerkeess Asset Management (Spuerkeess Asset Management est le nom commercial de BCEE Asset Management) a signé, le 12 septembre dernier, la « Déclaration des professionnels de l’investissement » sur la déforestation et les incendies de forêts en Amazonie. Cette déclaration est destinée à inciter les entreprises à redoubler d’efforts et à afficher leur volonté ferme d'éliminer la déforestation de leurs activités et de leurs chaînes d'approvisionnement.

Avec le temps, Marc a accumulé une petite somme d’argent sur son compte d’épargne. Mais au vu de l’évolution des taux d’intérêt ces dernières années, ses économies font actuellement office d’attrape-poussière. C’est l’une des raisons qui l’ont amené à investir une partie de ses économies dans des solutions nouvelles.

Le contexte économique des dernières années et l’arrivée de MiFID II, qui réglemente de façon plus stricte le conseil en investissement et la gestion de portefeuilles, ont rendu les clients plus exigeants en matière de conseils financiers. Claude Hirtzig, Chef du département des Particuliers et des Professionnels, nous explique comment Spuerkeess a repensé son offre afin d’encadrer de façon optimale le patrimoine du client.

Cette année, offrez-vous un cadeau dont vous profiterez à long terme !

Découvrez comment vous pouvez profiter des marchés financiers en investissant de petites sommes dès vos 18 ans !

La réglementation européenne relative aux marchés d’instruments financiers, MiFID II, est entrée en vigueur le 3 janvier 2018. Claude Hirtzig, Head of Department and Senior Vice President de Spuerkeess, nous a parlé de l’importance de cette réglementation en termes de transparence et de protection de l’investisseur.

C’est décidé, cette année, Marc veut booster son épargne ! Ensemble avec Sophie, il a déjà mis sur pied un plan d’épargne-logement BHW pour leur futur projet de construction d’un bien immobilier. Epargner, c’est bien, certes, mais Marc voudrait aussi placer de l’argent pour le voir grandir ! Cependant, il ne roule pas sur l’or et la somme qu’il souhaite investir ne lui permet pas d’accéder aux sphères de la banque privée.