Nos tuyaux pour une déclaration d'impôts réussie !
Courant février vous avez reçu la fameuse lettre de l’Administration des Contributions Directes pour la remise de votre déclaration d’impôts de l’année précédente. Désormais, le délai pour remettre sa déclaration est le 31 décembre de l’année qui suit. Pour mieux profiter des possibilités offertes par l’État luxembourgeois pour réduire sa charge d’impôts, nous avons regroupé pour vous les produits déductibles du montant imposable. Nous vous faisons également découvrir un outil pour mieux gérer votre déclaration d'impôts et ainsi être gagnant !
Les produits Spuerkeess et leurs avantages fiscaux
Épargne-logement BHW
Le contrat BHW, p.ex. la formule « Wohnbausparen », est destiné aux personnes qui souhaitent constituer une épargne en vue d’acquérir, de construire ou de rénover un logement et dont le besoin de financement se situe au-delà de EUR 50.000. Il permet de choisir le taux débiteur ainsi que le montant des mensualités.
Grâce à la souscription à un contrat épargne-logement BHW, vous aurez accès à :
- Taux d’intérêt créditeur garanti
- Financement à taux fixe attractif
- Disponibilité rapide des fonds d’épargne-logement sans exigence d’un avoir d’épargne minimum
- Choix de la mensualité et du taux débiteur
- Possibilité de bénéficier des subventions de l'Etat
Avantage jeunes*
Tous les jeunes de moins de 25 ans bénéficient du bonus de 0,6% sur le montant de leur épargne-logement.
* Les épargnants, qui, lors de la souscription du contrat, n'ont pas encore atteint l'âge de 25 ans révolus, bénéficieront à titre unique pour le premier contrat d'épargne-logement lors de l’attribution, et sous réserve d'une durée de contrat d'au moins 7 ans, d'un bonus jeunes à hauteur de 0,6 % du montant d’épargne-logement convenu à la souscription du contrat. Le droit au bonus jeunes se perd en cas de transfert du contrat selon le §14 (cf. § 3, alinéa 4 des Conditions Générales d’épargne-logement).
Cette formule offre un tarif de financement flexible, qui s’adapte parfaitement aux besoins individuels.
Les déductions applicables pour votre contrat d’épargne-logement varient selon votre âge et votre situation.
Bon à savoir !
Les déductions applicables dans le cadre d’un contrat d’épargne-logement varient selon l’âge des personnes imposables. En effet, si au moins une des deux personnes du couple a entre 18 et 40 ans au 1er janvier de l'année d'imposition, il est possible de déduire EUR 1.344 par personne faisant partie du ménage. Dans le cas contraire, le plafond s'élève à EUR 672 par personne faisant partie du ménage.
Prêt logement
Lors de votre emprunt pour l’achat de votre logement principal, c’est-à-dire pour y élire domicile et non pas pour le louer, vous pouvez déduire les intérêts débiteurs.
Que sont les intérêts débiteurs ?
Le montant déductible de la déclaration d’impôts, varie en fonction de si l’immeuble est déjà occupé par le propriétaire ou s’il n’est pas encore occupé (intérêts entièrement déductibles).
Dès lors que le contribuable emménage dans son bien immobilier, la déduction des intérêts immobiliers devient plafonnée et ceux-ci sont alors déterminés par rapport à la date d’occupation de l’immeuble.
Chaque demande de prêt au logement est unique et réclame un traitement personnalisé
- Prêt à taux fixe ou à taux variable, voir un de nos autres types de financement
- Durée maximale : 30 ans
- 25% sur la commission de dossier en tant que client Zebra Premium ou Axxess Job
- Conseil personnalisé
Bon à savoir !
Les intérêts déductibles pour un logement occupé par le propriétaire !
■ avant l’occupation de l’immeuble (phase de construction p. ex.), les intérêts débiteurs peuvent intégralement être déduits en tant que frais d’obtention,
■ après l’occupation de l’immeuble, les intérêts débiteurs sont déductibles à hauteur de :
- EUR 4.000 par membre du ménage pour l’année d’occupation et les 5 années suivantes,
- EUR 3.000 par membre du ménage pour les 5 années subséquentes,
- EUR 2.000 par membre du ménage pour les années suivantes.
Prêt personnel
Que vous ayez souscrit un prêt personnel pour l’achat de votre nouvelle voiture, l’acquisition de nouveaux meubles pour votre domicile ou simplement le financement d’un voyage, vos intérêts sont déductibles sous certaines conditions.
Lorsque liés à un prêt personnel, les cotisations, primes d’assurances privées et les intérêts débiteurs qui sont considérés comme des dépenses spéciales, sont déductibles fiscalement.
Avec le prêt personnel, vous empruntez une somme fixe sur une période plus ou moins longue (12 - 60 mois) au meilleur taux disponible !
- Entre 5.000 € et 100.000 €
- Mensualités constantes, grâce à un taux fixe
- Durée de 12 à 60 mois
- Possibilité de faire une demande de prêt online via S-Net/S-Net Mobile
Profitez d'un taux avantageux :
- Pour l'achat d'une voiture électronique
- Pour les titulaires d'un compte Zebra Premium
- Pour les clients âgés de moins de 30 ans
Bon à savoir !
« Les cotisations, primes d’assurances et intérêts débiteurs liés à un crédit personnel sont déductibles à hauteur de maximum EUR 672 au total par an. »
Ce plafond est majoré pour chaque habitant du foyer (enfants inclus), si le couple est imposé collectivement.
Plan d'épargne retraite S-Pension
S’assurer une meilleure retraite est la raison pour laquelle vous devez absolument considérer un plan d’épargne-vieillesse. Celui-ci peut être souscrit à tout moment, à condition qu’il ait une durée de 10 ans minimum et que vous ayez moins de 65 ans.
Ce plan d’épargne consiste à investir régulièrement dans la SICAV lux | pension pendant une certaine durée et à en récolter les fruits, une fois le contrat venu à échéance.
Épargnez pour demain tout en bénéficiant dès aujourd’hui des avantages fiscaux !
- Faites fructifier votre S-Pension par versements réguliers ou ponctuels dans l’un des compartiments de la SICAV lux|pension
- Epargnez et profitez dès l’âge de 60 ans de votre plan de prévoyance vieillesse
- Choisissez entre un remboursement unique des fonds, une rente viagère ou un mix des deux
- Profitez d’une déduction fiscale d’un montant annuel maximal de EUR 3.200 indépendamment de votre âge !
Vos cotisations dans le cadre de votre contrat de prévoyance-vieillesse S-Pension sont déductibles des impôts, dans la partie « Dépenses spéciales » de votre déclaration.
Bon à savoir !
« Les versements investis dans un contrat de prévoyance-vieillesse peuvent être déduits à hauteur de EUR 3.200 maximum par année. »
Autres produits liés fiscalement déductibles : Assurances déductibles
Voici deux exemples d’assurances, dont les frais sont déductibles de vos impôts :
Assurance-vie
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie d’une durée effective d’au moins 10 ans, vos primes et cotisations sont déductibles.
Assurance accidents
Dans le cadre d’un prêt souscrit pour l’achat d’une nouvelle voiture, ou dans le cadre de votre contrat de leasing Lease Plus, vous pouvez déduire vos cotisations d’assurance en souscrivant un contrat de responsabilité civile auto*.
*ne sont pas déductibles les primes relatives aux risques suivants : dégâts, vol, incendie, bris de glace, casco, etc.
Un outil rapide pour la déclaration d’impôts
Vous souhaitez maintenant remplir votre déclaration d’impôts en toute simplicité grâce à notre assistant fiscal digital myTax by VIREO ?
Il vous suffit de répondre à de simples questions pour effectuer votre déclaration d'impôts
- Aucune connaissance fiscale requise
- Pour les résidents ainsi que les non-résidents
- Accessible à tous peu importe la complexité de la situation
- Optimisation en temps réel par les algorithmes (gain d'argent)
- Pré-remplissage de votre processus (gain de temps)
- Génération des formulaires et annexes prêts à l'envoi
- Suggestions pour réduire votre charge fiscale annuelle