12 avril 2023

Mon budget, mon bien-être

Est-ce que cela vous arrive de ruminer sur votre situation financière et de ne pas atteindre vos objectifs d’épargne et d’investissements pour votre avenir ? Établir un plan financier peut avoir un impact positif sur votre bien-être. Mais, comment fixer un budget et se tenir au plan ? Découvrez nos tuyaux pour devenir plus Zen dans vos finances.

Budget, bien-être, Couple relax contemplant leur budget

C’est quoi un budget ?

Le budget est un plan financier qui vous aide à gérer vos revenus et dépenses personnelles avec pour objectif de s’assurer que vous vivez selon vos moyens et que vous ne dépensez pas trop.

En quoi consiste un budget ?

Il s’agit de dresser une liste de toutes vos sources de revenus (salaires, allocations, revenus de biens locatifs etc.) et de toutes vos dépenses (p.ex. ménage, loyers, prêts, voiture(s), taxes, téléphone, crèche).

Pour commencer il suffit d’un simple cahier ou d’un tableau sur votre ordinateur, mais il existe également des applications pour votre smartphone.

Pourquoi est-il nécessaire de prévoir un budget ?

Voici quelques arguments pour un budget :

  1. aide à contrôler vos dépenses et vous permet à détecter les domaines dans lesquels vous allez pouvoir faire des économies et contrôler p.ex. vos achats impulsifs.

  2. aide à atteindre vos objectifs financiers : que vous souhaitez épargner pour une voiture, un logement, rembourser vos dettes ou constituer un fonds d’urgence. Avoir une visibilité sur vos transactions financières vous permettra de remplir ces objectifs chaque mois.

  3. aide à éviter les dettes : en l’absence d’un budget, il est facile de dépenser trop et de s’endetter. Le budget vous aidera à ne pas dépenser plus que vous ne pouvez-vous le permettre.

  4. aide à planifier votre avenir : un budget permet de planifier des dépenses futures, p.ex. des vacances ou des travaux de rénovation. En créant une réserve chaque mois, vous éviterez de vous endetter pour les payer.

  5. réduit le stress financier : oui, faire un budget peut contribuer à votre bien-être en réduisant le stress financier, l’anxiété et en améliorant votre sommeil 😀.

Commencer un budget ! Oui, mais comment ?

Regrouper tout d’abord vos revenus et vos dépenses :

Les dépenses variables sont souvent difficiles à estimer, garder vos tickets de caisse pendant un certain temps et faites un contrôle !

Faites un tableau par mois :

  • Lister et chiffrer toutes vos dépenses.
  • Rassembler tous vos documents nécessaires p.ex. contrats d’assurance, factures d’abonnements et votre relevé des impôts.
  • Si vous le faites dans un tableur (p.ex. Excel), vous allez pouvoir calculer la différence revenus-dépenses.
  • N’oubliez pas un poste « imprévues » par exemple pour des frais médicaux, des réparations ou des nouvelles acquisitions.

  • Si vous avez des loisirs coûteux, vérifiez ces dépenses dans une catégorie spécifique.

Cahier, tableau, application ou la catégorisation de vos paiements dans votre S-Net (MIA), quel que soit votre méthodologie il importe que vous serez persévérant et régulier.

Faites le point à chaque fin de mois, notez toutes les dépenses et corrigez vos comportements là où vous trouverez des failles dans votre budget.

 

Attention aux pièges budgétaires !

Lors de votre analyse, n’oubliez pas :

  • les dépenses de carte(s) de crédit
  • les abonnements de journaux, d’applications sur smartphone, de wifi, Netflix, AppleTV, etc.
  • d’éventuels achats à tempérament et leurs coûts supplémentaires
  • des dépenses diverses

Mieux me connaître, mieux gérer mon argent

En réfléchissant budget il est important de vous poser plein de questions personnelles, prenez conscience de vos :

  • projets à court, moyen et long terme ?

  • rêves : est-ce que vous rêvez de faire le tour du monde, d’une année sabbatique, d’un logement individuel ?

  • visions : si vous vous projetez vers l'avenir, où voulez-vous être dans 5, 10, 15 ans ?

  • habitudes : est-ce que vous aimez le shopping, les sorties avec les copains ? Est-ce que vous avez des hobbies, sports ou autres activités coûteuses ?

  • besoins : est-ce que vous avez besoin de suivre chaque nouvelle mode ou est-ce que vous êtes un consommateur averti qui préconise la durabilité et qui est soucieux de réduire son empreinte écologique ?

  • objectifs financiers : combien voulez-vous mettre de côté ? par mois, par année ?

  • carrière professionnelle : est-ce que vous recherchez une bonne « work – life – balance » et voulez réduire vos heures de travail ?

Prenez le temps de réflexion nécessaire pour les sujets qui vous importent et dressez un bilan réaliste.

Un changement d’habitude nécessite du temps : comment garder le cap ?

Vous êtes motivé pour commencer votre planification budgétaire ?

Changer d’habitude n’est pas chose facile, nous sommes tellement habitués à suivre toujours la même routine que nous retombons vite dans le piège et oublions nos bonnes résolutions.

Soyez persévérants, il faut 21 jours pour changer une habitude et 90 jours pour faire un changement permanent dans votre style de vie.

Les clefs de la réussite pour mettre votre budget en place sont la répétition et la consistance !

Au début mettez-vous une notification dans votre smartphone pour bien développer une routine.

Restez engagé !

Adoptez votre nouvelle habitude nécessite efforts et engagement.

 

Soyez cependant rassuré :

adopter des habitudes positives peut considérablement améliorer votre bien-être général et votre niveau de satisfaction.

Vous aimerez aussi

Famille Épargne