Il y a quelques semaines, vous avez fait un tour en famille à la campagne et vous avez posé les yeux sur une magnifique petite maison à vendre. Depuis, les discussions autour d’un déménagement fusent. Bien que la maison nécessite quelques travaux de rénovation, toute la famille est prête à sauter le pas. Félicitations ! À l’occasion, voici notre check-list pour vous aider à préparer au mieux votre demande de crédit.
Avant de vous lancer, il est important de prendre rendez-vous auprès de votre banque pour déterminer quel montant vous pouvez emprunter. Cela dépend de votre capacité de remboursement, des fonds propres dont vous disposez, ainsi que des autres garanties que vous pouvez présenter.
Votre conseiller logement vous aidera avec le plan de financement et vous indiquera le montant maximal que vous pouvez emprunter, ce qui correspond donc logiquement au prix maximal du bien immobilier à acquérir. De même, il pourra vous expliquer de quelles primes et subventions étatiques vous pourriez bénéficier.
Le prix de la maisonnette de vos rêves tombe largement dans votre plan de financement, donc jusque-là tout va bien ! Maintenant il ne vous reste plus qu’à vous engager à acheter le bien, en signant le compromis de vente avec le propriétaire actuel ou avec l’agence immobilière. Le compromis est généralement limité à 30 jours et, en cas de recours à un prêt immobilier, il peut être utile d’y inclure une clause suspensive qui vous permet de vous retirer de la vente si votre demande de prêt était refusée par la banque.
Le conseiller logement vous aidera à calculer le montant total que vous devrez emprunter. Celui-ci comporte le prix du bien et les estimations de frais liés, comme par exemple : les frais de notaire, les coûts des travaux et, selon votre situation, le coût d’une assurance solde restant dû, qui vous offre une couverture en cas de décès. À cela s’ajoutent les frais fixes comme les frais de dossier bancaire et les frais de constitution d’hypothèque. Le montant final à emprunter correspond à la différence entre vos fonds propres et le coût de réalisation.
Le taux variable offre une plus grande souplesse, car il admet un remboursement anticipé à tout moment et sans pénalités. De plus, contrairement au taux fixe, le prêt à taux variable est habituellement libéré au fur et à mesure que les travaux ou le projet avancent.
Le taux fixe ne varie pas pendant toute la durée du prêt pendant laquelle ce taux est valide. Les mensualités sont donc connues à l’avance, ce qui permet de stabiliser votre budget et de prévoir vos dépenses à long terme. L’argent du prêt à taux fixe est versé d’un coup sur votre compte.
Pour la demande de prêt, vous devrez rassembler un certain nombre de documents:
Une fois tous ces documents confiés à la banque, vous recevrez l’offre définitive de prêt immobilier, qui reprend toutes les données importantes telles que le montant, le taux choisi, les assurances contractées, etc.
Une fois les formalités réglées avec la banque, vous pouvez tranquillement signer l’acte de vente du bien immobilier. Maintenant, il ne reste plus qu’à faire vos valises et à emménager !
À l’occasion de la Home Expo (ex foire d’automne), nous avons regroupé pour vous toutes les informations importantes pour pouvoir entamer votre projet immobilier ! Du financement aux primes écologiques, tout y est pour vous renseigner au mieux sur votre futur logement. Bonne lecture !
À force d’en entendre parler, vous ne pouvez plus les ignorer ces fameux panneaux solaires. D’autant plus que vous en apercevez un peu partout, sauf sur votre toit ! Il est maintenant temps de vous y intéresser plus sérieusement, pour le bien-être de notre planète !
Depuis les événements survenus début 2022 et les défis posés par la crise mondiale, le marché de l'immobilier luxembourgeois a connu des bouleversements. Les ajustements de prix, la diminution du nombre de nouvelles constructions et la hausse des taux d'intérêt ont fait des ravages. Nous avons fait le point avec Andrea Maramotti, Directeur Général d'Immotop.lu, sur la situation actuelle.
Le nouveau gouvernement en place a exprimé son intention de relever le secteur du logement et en a fait une priorité pour son mandat, voire une urgence. Des mesures ont été annoncées et des changements sont en cours. Qu’en est-il des prêts au logement ? Nous avons interviewé notre expert Michel Marx, Team Manager Retail Banking auprès de Spuerkeess, pour connaitre la situation en ce qui concerne les investissements et donc les financements de biens destinés à la location. Bonne lecture !
Des taux d'intérêt en hausse, un secteur de la construction en crise, des prix de l'immobilier en baisse : voilà la situation actuelle du marché immobilier. Mais qu'est-ce que cela signifie pour les particuliers qui souhaitent acquérir un bien immobilier en 2024 ? Nous nous sommes entretenus avec Claude Hirtzig, Head of Retail & Professional Banking, auprès de Spuerkeess, afin d’en savoir plus sur le développement du marché immobilier et le financement des logements.
Acheter pour rénover, ou bien simplement rénover son bien après plusieurs années car il ne correspond plus aux normes énergétiques d’aujourd’hui, est un beau projet qui demande certaines connaissances. Avant de vous lancer, il est primordial de vous informer quant aux nouveautés du secteur de l’énergie en contactant divers prestataires, mais aussi en prenant connaissance de toutes les aides étatiques et privées mises en place pour rendre votre financement plus intéressant. Dans cet article, découvrez tous les avantages pour démarrer un projet de rénovation énergétique cette année.
La hausse des taux d’intérêts, la baisse des prix des logements, la diminution des demandes de prêts, auront-ils eu raison du secteur immobilier luxembourgeois ? La réponse est non ! Bien qu’il s’agisse d’un secteur touché par la crise, de nombreuses mesures ont été pensées afin de garder l’acquisition d’un bien accessible. Découvrez dans cet article, les bonnes raisons de considérer l’acquisition d’un bien immobilier en 2024.
De nombreux évènements imprévus peuvent survenir dans la vie : une envie de vous installer ailleurs à la suite d’une opportunité professionnelle, le changement d’un grand logement vers un plus petit vu l’approche de la retraite, un divorce ou bien une séparation. Ces évènements peuvent coûter plus cher que ce que vous avez acquis jusqu’à aujourd’hui, c’est pourquoi un financement est plus que nécessaire ! Mais est-ce que votre banque vous accompagne dans ce changement au vu de votre âge avancé ?
Acheter ou louer se demandent Julie et Charel, un jeune couple en train de prendre les grandes décisions de la vie. Ayant terminés leurs études récemment, ils sont désormais bien établis dans leur travail et comptent bien entamer une nouvelle étape dans leur vie : le temps d’acquérir un premier logement semble venu.
Si vous venez de commencer vos études ou de vous lancer dans la vie active, vous ne pensez pas forcément à épargner de l’argent. Et encore moins à épargner pour vous acheter un logement. Un propre appartement… ça représente beaucoup d’argent et semble encore bien loin, n’est-ce pas ? OK, mais si on vous disait que vous pouvez faire quelque chose dès maintenant ? Voici comment !
Vous avez un projet immobilier qui se concrétise et pour lequel vous pensez déjà à faire une demande de prêt auprès de votre banque ? Spuerkeess vous accompagne et s’adapte à vos besoins. Ainsi, afin de faciliter l’acquisition de votre bien, votre demande de prêt au logement peut être réalisée directement en ligne via S-Net, tout en bénéficiant d’un accompagnement par un Conseiller Logement. Mirko Kessler, Team Manager de la division Lending chez Spuerkeess, nous explique la volonté de la banque d’avoir voulu digitaliser son parcours client.
Au cas où vous ne l’auriez pas encore remarqué… il fait froid ! Fini les petites vestes légères, maintenant c’est l’écharpe et le manteau. C’est généralement aussi le moment où le chauffage commence à tourner à fond au domicile des personnes. Cependant chez Marc et Sophie, la vieille chaudière n’est plus très performante et encore moins économe, forçant Sophie à se promener en laine polaire dans l’appartement et Marc à s’arracher les cheveux à chaque fois qu’il voit la facture de chauffage.
