30 novembre 2022

Carte de débit, carte de crédit : quelles différences ?

Avec Axxess vous recevez automatiquement une carte de débit et dès l’âge de 15 ans vous pouvez demander votre première carte de crédit. Êtes-vous déjà en possession d’une carte de paiement : débit ou crédit ? Connaissez-vous la différence ?

Réalisez vos paiements grâce aux différentes cartes de paiement Les cartes de paiement vous permettent de réaliser des paiements sans argent liquide.

La famille des cartes de paiement comprend :

  • les CARTES DE DEBIT (la grande majorité des cartes existantes) dont les dépenses sont prélevées immédiatement sur votre compte courant, donc à DEBIT IMMEDIAT
  • les CARTES DE CREDIT dont les dépenses sont prélevées mensuellement de votre compte courant, donc à DEBIT DIFFERE.

Cartes de débit – la carte de paiement à débit immédiat

La carte de débit "Visa Debit" et "Axxess"

Visa Debit est une carte de débit, ce qui veut dire que chaque paiement et chaque retrait d’espèces est débité directement ou sous quelques jours maximum du compte courant rattaché. Le solde disponible du compte courant est donc constamment mis à jour, permettant au client de gérer ses dépenses de façon optimale.

La carte de débit « Axxess » est destinée aux jeunes de 12 à 30 ans, elle est offerte gratuitement dans les packages bancaires Axxess Start, Study et Job et permet, en plus de toutes les caractéristiques d’une carte de débit « normale », de profiter d’avantages extra-bancaires, comme par exemple des réductions auprès des partenaires Spuerkeess.

Caractéristiques des cartes de débit : Facile et utile !

  • Retraits d’argent au Luxembourg et à travers le monde
  • Sur les distributeurs S-Bank de Spuerkeess, c’est toujours gratuit !
  • Paiement dans les commerces, affichant le logo VISA, au Luxembourg et à travers le monde
  • Fonctionnalité « contactless »
  • Vous pouvez utiliser votre carte sans  saisir votre PIN en dessous de EUR 50 * et jusqu’à un plafond cumulé de EUR 150
  • Débit immédiat
  • Après chaque paiement, votre compte est débité, ce qui vous permet d’avoir un bon suivi de vos dépenses
  • Consultation des soldes via S-Net, S-Net Mobile et via les distributeurs S-BANK de Spuerkeess
  • Possibilité d’achat ONLINE
  • Les cartes de débit sont polyvalentes, elles permettent également le paiement en ligne, les 16 chiffres de la nouvelle carte, sa date d’expiration et les 3 chiffres CVV2, sont les données nécessaires à l’exécution d’un paiement sur Internet. Les jeunes peuvent utiliser leur carte Axxess pour les achats en ligne à partir de 15 ans.

* À titre de mesure de sécurité, il est parfois demandé de saisir le code même pour les paiements sans contact d’un montant inférieur à EUR 50.

Votre avantage Axxess Start, Study ou Job !

La carte de débit automatique avec votre souscription de compte et la carte de crédit gratuite à partir de 15 ans ! Commandez votre carte en agence, via votre conseiller bancaire ou via le Store S-Net et S-Net Mobile !

Carte de crédit : la carte de paiement à débit différé

Les cartes de crédit commercialisées par Spuerkeess (Visa Classic, Visa Premier, Miles & More Luxair Visa) offrent les mêmes fonctions que la carte de débit Visa Debit (achats en magasin, achats en ligne, retraits d’espèces).

La différence ?

Les dépenses réalisées avec une carte de crédit sont prélevées du compte courant rattaché en une seule fois, généralement au début du mois prochain. Le montant maximal que le client peut dépenser par mois dépend de sa situation personnelle.

Une grande panoplie de possibilités !

Il existe différentes sortes de cartes de crédit, notamment Visa, Mastercard, Diners Club ou American Express. Les deux premières sont néanmoins les plus répandues et Spuerkeess offre exclusivement des cartes Visa.

Caractéristiques des cartes de crédit : Davantage de possibilités !

  • Retraits d’argent au Luxembourg et à travers le monde :
  • Sur les distributeurs S-Bank de Spuerkeess, c’est toujours gratuit !
  • Les retraits sont à débit immédiat !
  • Paiement dans les commerces, affichant le logo VISA, au Luxembourg et à travers le monde.
  • Fonctionnalité « contactless » :
  • Vous pouvez utiliser votre carte sans saisir votre PIN en dessous de EUR 50 * et jusqu’à un plafond cumulé de EUR 150.
  • Achats en ligne : faire des achats en ligne, réserver des vols, hôtels, rien de plus simple qu’avec votre carte de crédit.
  • Voyager facilement : un moyen privilégié pour le versement de caution p.ex. pour une voiture de location.
  • Assurances : chaque carte de crédit offre un package d’assurances (p.ex. protection des achats volés/endommagés sur la Visa Classic, Visa Premier et Miles&More Luxair Visa).
  • Gestion des limites : votre carte de crédit vous accorde une limite de crédit, par exemple EUR 500 / mois. Si vous avez S-Net ou S-Net Mobile, vous pouvez augmenter votre limite de carte de crédit facilement.

À titre de mesure de sécurité, il est parfois demandé de saisir le code même pour les paiements sans contact d’un montant inférieur à EUR 50.

  • Options de remboursement : vous avez 2 options de remboursement
  • 1. Débit global: vos dépenses mensuelles sont débitées en une seule de votre compte courant.
  • 2. Remboursement échelonné : une grande dépense ? Vous pouvez opter pour un remboursement réparti sur plusieurs mois, vous profitez donc d’une facilité de crédit flexible. Mais attention : des intérêts sont payables et ce au conditions débitrices en vigueur.
  • Débit différé : contrairement à une carte de débit, votre compte n’est pas ici débité directement, mais à la fin du mois. Si, par exemple, votre mode de remboursement est « débit global » et que vous avez dépensé EUR 250 en carte de crédit, ce montant sera prélevé de votre compte courant en début du mois qui suit. Cela signifie bien entendu que vous devez disposer de fonds suffisants sur votre compte lors du prélèvement à la fin du mois, faute de quoi vous vous retrouverez avec un solde négatif.

Petite astuce : à l’étranger (hors zone euro),vous avez souvent la possibilité de sélectionner euro ou devise locale lors d’un paiement. Préconisez la devise locale qui a normalement un meilleur taux de change.

Nouveau !

Les cartes de paiement (débit et crédit) sont maintenant à émission instantanée. Si vous avez une convention S-Net ou S-Net Mobile, votre carte de paiement est utilisable dès la commande, donc zéro temps d’attente pour l’utiliser.

Vous pouvez donc, dès commande de votre carte, effectuer des achats en ligne et la connecter à votre Apple Pay.

Comment trouver les informations carte dans S-Net ou S-Net Mobile ?

  • Sélectionner une carte de paiement depuis votre situation financière.
  • Cliquez sur les « trois points ».
  • Cliquer sur « Informations » puis sur « Afficher les détails » : retrouvez les détails de la carte : les 16 chiffres, la date d’expiration et les 3 chiffres (CVVS).

Tout client peut gérer ses cartes bancaires dans son S-Net / S-Net Mobile, à savoir : 

  • Autoriser / bloquer les paiements en ligne, les paiements hors Europe, les retraits d’espèces et les paiements via bande magnétique
  • Demander une réédition de son code personnel PIN
  • Modifier la limite mensuelle de la carte
  • Pour les cartes de crédit, consulter le solde disponible ainsi que les dates de clôture et de prélèvement des dépenses.

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