Anleihen verstehen und kaufen

Nachdem Sie nun wissen, was es mit Investmentfonds und Aktien auf sich hat, müssen Sie nur noch herausfinden, was Anleihen sind, um über umfassende Grundkenntnisse zu verfügen. Sie haben inzwischen womöglich bereits begonnen, in Aktien oder Fonds zu investieren. Vielleicht möchten Sie aber auch zunächst Ihr Wissen weiter ausbauen und erst dann loslegen, wenn Sie alle Karten in der Hand haben. Worauf es ankommt: Folgen Sie Ihrem eigenen Rhythmus! Schauen wir uns also an, was Anleihen genau sind und wie man sie zeichnet.

Auf Linkedin teilen

Alles, was Sie über Anleihen wissen müssen!

Schon gewusst?

Luxemburg legt als erster europäischer Staat eine Nachhaltigkeitsanleihe auf*

Im September 2020 platzierte das luxemburgische Schatzamt die allererste nachhaltige Staatsanleihe. Mit diesem Titel, der auf Grundlage des Referenzrahmens für nachhaltige Anleihen begeben wurde, nahm der Staat Luxemburg EUR 1,5 Milliarden auf, um Projekte finanzieren oder refinanzieren zu können, die bestimmte Nachhaltigkeitsmerkmale unter sozialen oder ökologischen Gesichtspunkten aufweisen.

Zwar begeben Staaten, Unternehmen und Gebietskörperschaften schon lange Anleihen, doch Luxemburg hat sich als erstes europäisches Land auf Nachhaltigkeit konzentriert.

*Quelle: https://gouvernement.lu/fr/actualites/toutes_actualites/communiques/2020/09-septembre/07-gramegna-obligation-souveraine.html

Anleihen Was verbirgt sich dahinter?

Eine Anleihe ist ein Teil einer Schuld und wird von einem Unternehmen, einer Gebietskörperschaft oder einem Staat begeben. Anders gesagt: Wenn einer dieser Emittenten (das Unternehmen, die Gebietskörperschaft oder der Staat) Geld aufnehmen möchte, kann es aufgrund der erforderlichen Beträge vonnöten sein, dass ihm mehrere Gläubigern Geld leihen.

Wenn Sie eine Anleihe zeichnen, leihen Sie damit gewissermaßen jemandem Geld. Nur, dass dabei nicht Sie es sind, der sich von der Bank Geld leihen, sondern sich vielmehr ein Unternehmen, ein Staat oder eine Gebietskörperschaft Geld von Ihnen leiht. Damit werden Sie zum Gläubiger des jeweiligen Emittenten und haben während der gesamten Laufzeit Anspruch auf Zinsen zum vorgesehenen festen oder variablen Zinssatz. Die Zinsen werden in der Regel jährlich ausgezahlt, zusätzlich zur Rückzahlung des von Ihnen geliehenen Betrags bei Endfälligkeit (wobei es hierauf jedoch keine Gewähr gibt).

Je nach der Stückelung, d. h. dem Nennwert, zu dem Sie das Wertpapier zeichnen, sind einige Anleihen erschwinglicher als andere.

Nähere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden für Anleger

Beispiel: Ein Unternehmen möchte wachsen und benötigt hierfür Geld. Deshalb gibt es sozusagen an den Finanzmärkten eine Anzeige auf, um Darlehensgeber zu finden. Sie können nun Gläubiger des Unternehmens werden, indem Sie einen Teil seiner Schuld – die Anleihe – kaufen.

Handelt es sich beim Emittenten einer Anleihe um einen Staat, so ist dessen Bonitätsnote in der Regel sehr gut, was für den Gläubiger (Sie) eine hohe Rückzahlungssicherheit bedeutet. So ist es im Normalfall sicherer, sich einem öffentlichen, als einem privaten, Emittenten zuzuwenden.

Sie sind auf die attraktiven Renditen von Anleihen aufmerksam geworden, die in einer Fremdwährung (einer anderen Währung als dem Euro) emittiert werden? Denken Sie daran, dass das Währungsrisiko Ihre Rendite empfindlich schmälern kann, sodass Ihre Anleihe womöglich nicht ganz so lohnend ist.

Wie wäre es mit einem kurzen Video für ein noch besseres Verständnis?

Zur Erinnerung: Sie erinnern sich daran, dass wir im vorhergehenden Artikel erwähnt haben, dass es nicht nur eine einzige Börse auf der Welt gibt? Mit Anleihen ist es wie mit Aktien; es kommt darauf an, dass Sie den passenden Markt wählen und dass Sie sich bei Ihrer Bank nach den verschiedenen Tarifen erkundigen.

Wie verdiene ich damit Geld?

Wie bereits erwähnt schlüpfen Sie bei der Zeichnung einer Anleihe in die Rolle der Bank. Das heißt, dass Sie Zinsen erhalten und Ihnen im Prinzip bei Ende der Laufzeit der verliehene Betrag zurückgezahlt wird. Hier zeigen wir, in welcher Hinsicht sich Anleihen lohnen können:

Sie erhalten Zinsen für das Geld, das Sie verliehen haben, in der Regel jährlich.

Ihnen wird am Ende der Laufzeit der von Ihnen verliehene Betrag zurückgezahlt.

Sie können eine Anleihe auch vor ihrem Fälligkeitsdatum verkaufen und dabei einen Gewinn erzielen.

Diese Anlageform ist für Sie geeignet, falls:

Sie über ausreichende Kenntnisse über die Funktionsweise von Anleihen verfügen;
Sie bereit sind, Risiken einzugehen, da bei Anleihen die Rückzahlung des Kapitals erst bei Endfälligkeit gewährleistet ist, sofern der Emittent zu diesem Zeitpunkt zahlungsfähig ist, wobei der Anleihekurs an der Börse zwischenzeitlich schwanken kann.

Wie investiere ich in Anleihen?

Wie beim Aktienkauf benötigen Sie ein Wertpapierkonto, um Anleihen zeichnen zu können.

Sie haben noch kein Wertpapierkonto?

Entdecken Sie hier, wie Sie Ihr Wertpapierkonto eröffnen

Artikel lesen

Sobald Sie dieses Konto in S-Net angelegt haben, erhalten Sie Zugang zu den Märkten, die wie folgt eingeteilt sind:

Aktien
Fonds
ETF
Anleihen
Edelmetalle

Klicken Sie einfach auf „Anleihen“, um die verfügbaren Anleihen einzusehen.

Wichtig: Die meisten Anleihen setzen einen Mindestanlagebetrag voraus. So kann es sein, dass Sie sie nicht auf den ersten Blick in S-Net finden. Ziehen Sie möglichst einen Berater zu Hilfe, um sich optimal begleiten zu lassen. Im aktuellen Umfeld historisch niedriger Zinsen ist das Angebot an Anleihen mit lohnender Rendite stark eingeschränkt. Allgemein betrachten unsere Finanzanalysten die Perspektiven, die Anleihen 2022 bieten, mit Vorbehalt.

Die goldenen Regeln für eine bestmögliche Anlage in Anleihen:

Diversifizieren Sie Ihre Wertpapieranlagen, um zu vermeiden, dass Sie zu hohe Risiken eingehen. Anleihefonds der LUXFUNDS-Palette stellen eine gute Alternative dar.
Ein gutes Wertpapierkonto muss diversifiziert sein und sowohl Aktien als auch Anleihen enthalten.
Investieren Sie wohlinformiert und stets nur einen Teil Ihrer Ersparnisse, um Ihre finanzielle Lage auch in dem Fall nicht zu gefährden, dass Ihnen der verliehene Betrag nicht zurückgezahlt wird.
Informieren Sie sich über die Kosten Ihrer Transaktionen, denn beim Investieren fallen Gebühren an.
Verkaufen Sie Ihre Anleihen nicht zu jedem beliebigen Zeitpunkt – das Ziel besteht schließlich darin, dass Sie einen Gewinn erzielen, und nicht darin, dass Sie mit Verlust verkaufen 😉.