Investments

In einer zunehmend digitalisierten Welt werden die Tricks von Finanzbetrügern immer ausgefeilter. Wir engagieren uns für den Schutz unserer Kunden, indem wir sie über aktuelle Betrugsmaschen informieren und ihnen die notwendigen Werkzeuge zur Verfügung stellen, um sich gegen diese Bedrohungen zu wappnen. Mit diesem Artikel möchten wir für die verschiedenen Arten von Betrug sensibilisieren und praktische Ratschläge dazu geben, wie man es vermeidet, in die Falle zu tappen.

Die neue amtierende Regierung hat ihre Absicht zum Ausdruck gebracht, den Wohnungssektor zu fördern. Dies hat sie zu einer Priorität, um nicht zu sagen, zu einer dringlichen Angelegenheit für ihre Amtszeit erklärt. In diesem Sinne wurden Maßnahmen angekündigt und Änderungen auf den Weg gebracht. Wie sieht es daher mit den Immobiliendarlehen aus? Wir haben unseren Experten Michel Marx, Team Manager Retail Banking bei Spuerkeess, befragt, um zu erfahren, wie die Situation im Hinblick auf die Investition in Mietobjekte und somit deren Finanzierung aussieht. Wir wünschen Ihnen eine interessante Lektüre!

Laut einer Definition des OECD-Rats vom Juni 2012 ist Finanzkompetenz eine „Kombination aus Bewusstsein, Wissen, Fähigkeiten, Einstellungen und Verhaltensweisen im Zusammenhang mit Finanzfragen, die erforderlich ist, um solide finanzielle Entscheidungen zu treffen und letztlich für das persönliche finanzielle Wohlergehen zu sorgen“. Ein wichtiges Thema das uns alle betrifft. Wer sich Finanzkompetenz aneignet, gewinnt unter anderem ein besseres Verständnis der Wirtschafts- und Finanzwelt, kann fundiertere Entscheidungen treffen und weiß besser mit Risiken umzugehen. Wir haben Jessica Thyrion, Financial Education Adviser bei der ABBL-Stiftung, zum Stellenwert der Finanzbildung in Luxemburg befragt.

Die derzeitige Demokratisierungswelle auf dem Markt für Private Equity (PE), verbunden mit den jüngsten Änderungen der luxemburgischen Fondsregelungen wie der ELTIF-Novelle, sowie der übergeordnete Trend bei Unternehmen, länger im Privatbesitz zu bleiben – all diese Faktoren tragen zum Wachstum von PE-Investitionen und -Fonds in Luxemburg bei. Warum sollten Fondsinitiatoren mit Blick auf diese vorherrschende Marktdynamik den Schulterschluss mit Spuerkeess als Geschäftspartner und Universalbank suchen? Diese Frage stellen wir Claudio Pompei, Teamleiter Business Development, Institutional Relationship Management bei Spuerkeess.

In diesem Jahr nimmt Spuerkeess an der 41. Ausgabe des „Stock Market Learning“ teil, einer realistischen und im Großherzogtum einzigartigen Börsensimulation. Claude Hermes aus der Marketingabteilung gibt uns Aufschluss darüber, was Spuerkeess dazu bewegt hat, dieses Spiel einzurichten.

Marcs neue Beschäftigung hat Sophies Neugier geweckt: Sie wüsste nur zu gern, warum er so viel Zeit damit verbringt, auf seinem Smartphone das Börsengeschehen zu studieren. Doch so oft sie ihn auch bittet, ihr zu erklären, was er daran so spannend findet, er ist zu sehr auf seine Lektüre fixiert, um ihr zu antworten. Doch dann hat Sophie eine Idee, die Marc gehörig imponieren dürfte!

Mama spürt schon die ersten zarten Tritte im Bauch, Papa kann es nicht mehr abwarten, das Geschlecht zu erfahren, Oma freut sich darauf, ihr Enkelkind verwöhnen zu dürfen, und Opa platzt schon jetzt vor Stolz. Sie werden erraten haben, worum es geht: Ein freudiges Ereignis in der Familie an. Die künftigen Eltern möchten alles für die Ankunft ihres Babys vorbereiten – und stellen sich Fragen über Fragen!

Mit einer Kapitalanlage für Ihre Kinder können Sie ein finanzielles Polster für größere Ausgaben in der Zukunft aufbauen, etwa für ein Hochschulstudium oder als Startkapital für ein eigenes Zuhause. S-Invest, der Anlageplan von Spuerkeess, bietet die Möglichkeit einer langfristigen Geldanlage. Filipe Dos Santos Coimbra, Leiter der Zweigstelle John F. Kennedy, erläutert, weshalb Sie für Ihren Nachwuchs auch auf Investitionen setzen sollten.

"Die meisten unserer Kunden eröffnen für ihre Kinder bei der Geburt ein Sparkonto. Und als junger Vater verstehe ich voll und ganz, wie enorm praktisch das ist. Familienangehörige und Freunde können so zu jedem Anlass problemlos Geld auf dieses Konto einzahlen. Gerade in den ersten Monaten mit einem Baby hat man auch nicht wirklich den Kopf frei um sich über Finanzen Gedanken zu machen. Lassen Sie mich Ihnen erklären, warum diese Monate eigentlich die ideale Zeit sind, um sich für eine alternative, intelligentere Sparmöglichkeit zu entscheiden."

Mit dem Beginn eines neuen Schuljahrs fängt auch häufig ein neuer Abschnitt in Ihrem Leben an. Sie erinnern sich bestimmt noch an Ihre Schulanfänge nach den Sommerferien und jetzt ist es da, das letzte Semester an der Uni! Wie das nächste Jahr aussehen wird, ist noch völlig ungewiss; Sie fragen sich, ob Sie ins Berufsleben einsteigen, sich noch weiter fortbilden oder ein Sabbatjahr nehmen sollen? Für jedes Projekt brauchen Sie ein finanzielles Polster!

Sie erinnern sich an den Brief von der Steuerverwaltung (Administration des Contributions Directes, ACD) der Sie auffordert, Ihre Steuererklärung einzureichen. Sie haben das Schreiben sicherlich gut aufbewahrt, denn die neue Frist ist der 31. Dezember 2023 für Ihre Steuererklärung von 2022. Wussten Sie, dass nicht jeder davon betroffen ist? Warum das so ist? Finden Sie die Antwort weiter unten.

Die Nachrichten über die Finanzmärkte, die Inflation und die geopolitischen Verwerfungen führen bei Kunden zu Besorgnis und Verunsicherung. Warum ist es wichtig, einen kühlen Kopf zu bewahren und eine durchdachte Sparstrategie zu entwerfen, die auf einer Streuung der Kapitalanlagen beruht? Wir haben Tânia REI, die Leiterin der Zweigstelle Diekirch, gefragt, warum sie den Sparplan S-Invest Plus als Anlageoption empfiehlt, die genau dieses Kriterium der Diversifikation des Sparguthabens erfüllt.

Es ist schon eine Weile her, dass Sophie und Marc Tante Elises Haus gekauft haben, und der Abschluss der Umbauten und ihr Einzug rücken endlich näher. Aufgrund der Renovierungskosten, des Hypothekendarlehens und der gestiegenen Zinsen hatten Sophie und Marc jede Menge Ausgaben, und ihre Ersparnisse sind nur so dahingeschmolzen. Marcs Eltern haben beschlossen, ihr Haus zu verkaufen und in den Süden zu ziehen, und ihren Kindern bei dieser Gelegenheit etwas Geld geschenkt. Dies möchte das junge Paar anlegen, um die Familie abzusichern.

Die Leitzinsen steigen immer höher, womit sich der Zugang zu Krediten für die Verbraucher zusehends verteuert. Andererseits feiern Sparbücher und andere Anlageformen, die in der Phase historisch niedriger Zinsen in Vergessenheit geraten waren, ein Comeback. Wir haben bei Mauro Da Silva nachgefragt, dem Leiter der Zweigstelle Echternach, der uns die neuen Chancen für Sparer erläutert.

Im Laufe des Monats Februar haben Sie den wohlbekannten Brief der Steuerverwaltung zur Abgabe Ihrer Steuererklärung für das Vorjahr erhalten. Ab sofort ist die Frist für die Abgabe Ihrer Steuererklärung der 31. Dezember des Folgejahres. Um die Möglichkeiten, die der luxemburgische Staat Ihnen zur Senkung Ihrer Steuerlast einräumt, besser nutzen zu können, haben wir für Sie die Produkte zusammengestellt, die vom steuerpflichtigen Betrag abgesetzt werden können. Außerdem stellen wir Ihnen ein Tool vor, mit dem Sie Ihre Steuererklärung besser verwalten und vor allem Zeit und Geld sparen können!

Seit dem Einzug in ihre erste eigene Wohnung und im Zuge der geplanten Renovierung ihres neuen Zuhauses hat Sophie eine richtige Leidenschaft für Innenarchitektur entwickelt. Schließlich hat sie beschlossen, sich beruflich umzuorientieren und eine solide Ausbildung zu absolvieren. Bei einem vollen Terminkalender ist es gut, dass sie ihren Spuerkeess-Termin jetzt über S-Net und spuerkeess.lu vereinbaren kann!

Eine Webseite? Oder doch lieber eine App? Beide sind sinnvoll, doch wie wählt man als Börsen-Einsteiger das passende Tool? Für Ihre ersten Schritte beim Thema Kapitalanlage empfiehlt es sich, sich von Fachleuten begleiten zu lassen. Oder anders ausgedrückt: von Ihrer Bank.

Sie sind mit dem Anlagethema immer besser vertraut und wollen jetzt verstehen, was „grüne“ Investments eigentlich bedeuten. Wir erklären Ihnen alles Wissenswerte in diesem Artikel.

Sie haben in Wertpapiere investiert und möchten sichergehen, dass Sie die richtigen Entscheidungen getroffen haben. Dazu ist es wichtig, sich über die Entwicklung des Unternehmens, in dem Sie zum Beispiel Aktien gekauft haben, wie auch über politische und/oder wirtschaftliche Entscheidungen sowie auch über gesetzliche Neuerungen mit Bezug zu Ihren Aktien in einem bestimmten Sektor zu informieren und auf dem neuesten Stand zu halten. Soweit die Theorie. Wie aber lässt sich das Börsengeschehen in der Praxis verfolgen?

Nachdem Sie nun wissen, was es mit Investmentfonds und Aktien auf sich hat, müssen Sie nur noch herausfinden, was Anleihen sind, um über umfassende Grundkenntnisse zu verfügen. Sie haben inzwischen womöglich bereits begonnen, in Aktien oder Fonds zu investieren. Vielleicht möchten Sie aber auch zunächst Ihr Wissen weiter ausbauen und erst dann loslegen, wenn Sie alle Karten in der Hand haben. Worauf es ankommt: Folgen Sie Ihrem eigenen Rhythmus! Schauen wir uns also an, was Anleihen genau sind und wie man sie zeichnet.

Geschafft! Ihr Portfolio ist eröffnet, und Sie haben Ihren Anlagebetrag festgelegt. Herzlich willkommen an der Börse! Vielleicht fühlen Sie sich etwas verloren, weil Sie nicht sicher sind, wie, wie viel und in was Sie anlegen sollen. Wir möchten deshalb die an der Börse gängigen Wertpapiere erklären, und wir beginnen mit den Aktien. Was sind Aktien? Und wie kann man sie kaufen?

Investmentfonds, die auch als „Anlagefonds“ oder „Organismen für gemeinsame Anlagen (OGA)“ bezeichnet werden, sammeln das Kapital von Anlegern durch ein Finanzinstitut, um diesen Anlegern den Zugang zu einem Korb von Wertpapieren zu ermöglichen, zu dem sie einzeln nicht zu denselben Bedingungen Zugang hätten. An wen richten sie sich? Und wie kann ich in sie investieren?

Sie haben Ihr Anlagekapital festgelegt, Ihr Anlegerprofil ermittelt und vielleicht auch schon ein Wertpapierkonto eröffnet. Wie geht es nun weiter? Sie müssen nur noch Ihre Anlagestrategie definieren, bevor Sie mit dem Wertpapierkauf an der Börse loslegen können. Wie aber legt man die richtige Strategie fest? Und was genau ist eigentlich eine Anlagestrategie?

Sie möchten anlegen, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Tatsächlich ist das Thema nicht so einfach, wie es zunächst scheinen mag. Umso wichtiger ist es, an Ihre Bank heranzutreten, bevor Sie den ersten Schritt wagen, damit diese Sie auf Ihrem Weg begleiten kann. Sobald Sie jedoch eine Anlageberatung von Ihrer Bank erhalten, muss Ihr Anlegerprofil erstellt werden – so verlangt es die Richtlinie MiFID II. Worin besteht ein solches Profil?

Sie schaffen es, jeden Monat einen kleinen Betrag zur Seite zu legen? Dann haben Sie sich sicher schon gefragt, wie Sie diesen Überschuss so für sich arbeiten lassen könnten, dass er an Wert hinzugewinnt, anstatt ihn auf Ihrem Sparkonto schlummern zu lassen. Wir haben die Lösung für Sie: Legen Sie Ihr Geld an. Eröffnen Sie hierzu als Erstes Ihr Wertpapierdepot.

Es ist soweit: Sie haben sich dazu entschlossen, etwas für Ihre Ersparnisse zu tun, indem Sie diese zum Teil anlegen? Glückwunsch! Vor dem Einstieg in die Börse und dem Aufbau eines Anlagekapitals gilt es jedoch, sich zunächst die richtigen Fragen zu stellen. Und zu allererst die folgende: „Wieviel Geld bin ich bereit, an der Börse anzulegen?“ Bei ihrer Beantwortung müssen verschiedene Aspekte berücksichtigt werden.

Ein Portfolio aus Finanzanlagen zu besitzen und es ganz oder zum Teil verkaufen zu müssen, um einen punktuellen Liquiditätsbedarf zu decken, kann zu einer herben Enttäuschung führen. Denn wenn Sie diesen Weg gehen, erhalten Sie zwar die benötigte Liquidität, verzichten aber auch auf den möglichen Wertzuwachs Ihrer Finanzanlagen. In diesem Artikel erläutert Fred Kutten, Deputy Head of Business Unit Private Banking bei Spuerkeess, warum ein Lombardkredit eine Lösung sein kann, die Sie nicht bedauern müssen zu einem späteren Zeitpunkt.

Wie jedes Jahr um diese Zeit beginnt auch jetzt wieder der Wettlauf um die Weihnachtsgeschenke. In genau drei Wochen werden sich unter dem Weihnachtsbaum von Sophie und Marc Dutzende von Geschenken stapeln, über die sich ihre kleine Lily freuen wird. Doch schon seit Jahren hat Sophie diese, in ihren Augen überflüssige, Verschwendung eigentlich satt.

Die Vermögensverwaltung muss zahlreichen Zielen gerecht werden, und dabei ist es häufig schwer, das richtige Gleichgewicht zwischen diesen Vorhaben zu finden und gleichzeitig den Wert des Vermögens zu mehren, vor allem wenn dies ohne Hilfe von Experten geschehen soll. Wir bei Spuerkeess prüfen Ihre individuellen Bedürfnisse und suchen nach Anlagelösungen, die für Sie passen. In diesem Artikel finden Sie Ratschläge von Nicolas Carré, Team Manager der Einheit „Investment and Portfolio Management“ der Business Unit Private Banking.

Sie haben etwas Geld gespart oder geerbt? Natürlich könnten Sie damit eine tolle Weltreise organisieren, eine Luxus-Shopping-Tour machen oder das Geld einfach auf Ihr Sparkonto einzahlen, aber es gibt auch noch andere Möglichkeiten: Sie könnten das Geld vermehren, indem Sie es sinnvoll anlegen. In diesem Artikel stellen wir Anlageeinsteigern 3 Strategien für die perfekte Anlage ihrer Ersparnisse vor.

Marc ist von all der Technologie, die uns umgibt, fasziniert. Für ihn sind die Möglichkeiten, die sich uns dadurch für die Wissenserweiterung eröffnen, gewaltig. Doch wer hätte gedacht, dass er sich eines Tages in der Finanzwelt zurechtfinden würde? Wirtschaft hatte ihm als Schulfach keinen Spaß gemacht, und auch Mathematik war nicht seine Stärke gewesen. Heute aber könnte er selbst Sophie erklären, wie man Geld anlegt, und ihr Interesse an diesem Thema wecken. Wäre das nicht übrigens eine gute Idee?

Sophie und Marc freuen sich über die Geburt ihrer Tochter Lily! Zwar schweben die beiden noch auf Wolke sieben, sie stellen sich aber bereits Fragen zur finanziellen Zukunft ihres Kindes. Wie spart man am besten für Kinder? Welche Geldanlagen sind jetzt am sinnvollsten?

Weniger Plastik verwenden, mit den öffentlichen Verkehrsmitteln fahren, Gebrauchtartikel kaufen, Produkte aus der Region essen... die Liste der kleinen Dinge, die wir zur Verbesserung unserer Konsumgewohnheiten tun können, ist endlos lang, wenn es um den Schutz unseres Planeten geht. Wir haben alle schon, jede auf seine Weise, damit begonnen, diese Umstellung in unserem Alltagsleben Wirklichkeit werden zu lassen, und wir handeln immer verantwortungsbewusster. Aber fällt dabei nicht ein anderer wichtiger Faktor gewissermaßen unter den Tisch?

Das neue Jahr hat schon längst angefangen, Sie haben Ihre guten Vorsätze aber schon vergessen? Kein Problem! Um Ihnen auf die Sprünge zu helfen, haben wir fünf Vorsätze zum Thema Sparen aufgeführt.

Im Rahmen ihrer Verpflichtung gegenüber den „Prinzipien für verantwortliches Investieren der Vereinten Nationen“ (UN PRI) hat Spuerkeess Asset Management (Spuerkeess Asset Management ist der Handelsname von BCEE Asset Management) am vergangenen 12. September das „Investor statement on deforestation and forest fires in the Amazon“ (Erklärung der Investitionsfachleute zur Abholzung und Brandrodung der Wälder in Amazonien) unterzeichnet. Diese Erklärung soll die Unternehmen ermutigen, ihre Bemühungen zu verdoppeln und ihren festen Willen zu zeigen, das Abholzen aus ihren Geschäftstätigkeiten und ihren Beschaffungsketten zu streichen.

Im Laufe der Zeit hat sich eine kleine Summe auf Marcs Sparkonto angesammelt. Angesichts der Entwicklung der Zinssätze in den vergangenen Jahren setzen seine Ersparnisse damit im Wesentlichen nur Staub an. Auch aus diesem Grund spielt Marc mit dem Gedanken, einen Teil davon zu investieren und so Bewegung in sein Sparguthaben zu bringen.

Der wirtschaftliche Kontext der vergangenen Jahre sowie die Verschärfung der Auflagen für die Anlageberatung und das Investmentmanagement unter MiFID II haben dazu geführt, dass Kunden heute höhere Ansprüche an ihre Finanzberatung stellen. Claude Hirtzig, Senior Vice President, Head of Private Banking, erklärt, wie Spuerkeess ihr Angebot neu konzipiert hat, um jeden Kunden optimal beim Aufbau und der Mehrung seines Vermögens zu begleiten.

Gönnen Sie sich dieses Jahr ein Geschenk, von dem Sie langfristig profitieren werden!

Entdecken Sie wie Sie mit kleinen Beträgen und ab 18 Jahren von den Finanzmärkten profitieren können!

Die EU-Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente, MiFID II, ist am 3. Januar 2018 in Kraft getreten. Claude Hirtzig, Head of Department and Senior Vice President von Spuerkeess, sprach mit uns über die Bedeutung dieser Regulierung für Transparenz und Anlegerschutz.

Es ist beschlossene Sache, in diesem Jahr will Marc seine Ersparnisse boosten! Zusammen mit Sophie hat er einen BHW Bausparplan eingerichtet, da die beiden demnächst ein Haus bauen wollen. Sparen ist gut, Marc will aber sein Geld auch so anlegen, dass es sich vermehrt! Allerdings schwimmt er nicht im Geld, und mit der Summe, die er investieren will, bleiben ihm die Angebote des Private Banking verschlossen.